保险,在其传统的形式,为卫生保健筹资是错误的模型。它是错误的商品买卖。我们不需要医疗保险,我将告诉你为什么。我还将告诉你我们需要什么。
保险是你买的东西,然后希望你从来没有使用。这是一个对冲押注的坏结果。定期寿险保险作为一种商品是最好的模型。当你购买定期寿险,你与保险公司下注。他们确信你不会死在年底前的政策。你认为你会;或者,您可能。表示,这是一个糟糕的选择,你将失去希望。
然而,真正的赌你是它会在经济上给你的家人带来灾难性后果(或家属或业务取决于你活着)如果你过早死亡。所以你购买的政策,这是一个理性的决定,因为保险费相对较低和心灵的平静,政策是值得的成本溢价。不过,你希望你永远不需要使用它。
汽车和家庭保险本质上是相同的,在你买它,你希望你永远不需要使用它。然而,这些(一般来说)更贵,因为它是更有可能的是,你将不得不做出一个说法。与定期寿险,心灵的平静与政策通常被认为是值得的成本溢价。
保险作为一种商品只有真正工作如果购买保险的人是出于自己的利益,以避免索赔。
卫生保健是不同的。我不是第一个说这个,但是很明显的虚假的喧闹在奥巴马医改,这个简单的事实并没有被美国人口的很大一部分。卫生保健是不同的,因为每个人都在某种程度上,会生病。很可能你会死在年底前你的定期寿险,它也不太可能(尽管少),你的房子烧毁或你的车将会达到。有一个合理的机会,你将永远不会需要使用你的生活或汽车或房屋保险,但是没有机会,您将不必使用卫生保健。每个人都需要去看医生,即使他们是健康的。每个人都生病了。当人们生病时,他们希望能够去看医生。
健康保险费,在这个insurance-as-commodity模型,不能合理定价。几率非常高(接近100%),每个保险成员必须索赔,在某种程度上。因此,保险发行人不能盈利,除非保险费是高到足以支付所有的费用,或者限制应用于减少的概率保险成员将不得不做出要求。想象一下,如果每个人的房子是注定要烧毁。将房产保险成为多贵吗?
这是一个简单的、基本的、显而易见的事实。当务之急是每个人,不论政治意识形态,承认的基本事实,我们都生病,我们都需要去看医生。这是医疗改革的共同点必须建立。
我们需要一个卫生保健筹资系统,而不是一个健康保险系统。我们需要一种方法不可避免的成本,我们所有的公民提供良好的医疗保健分散的方式是理性的,公平的,和可负担得起的。融资体系需要有效地促进良好的健康维护和高质量的医疗服务和干预措施的病人。
如何创建这样的系统是我们需要讨论,但对医疗改革的攻击都是专注于虚假的政治言论自由和自由。错误的参数和极右的公然散布分散这个国家必须解决的重要课题。自由和自由是促进卫生保健筹资系统,包括每一个人。自由市场企业培养卫生保健筹资系统分开从就业、医疗保险,减少不良医疗结果的风险和经济损失,对于那些生病,需要照顾。国家作为一个整体更强,如果每个人都负担得起的医疗。
如果全能者自由市场系统可以解决这个问题,它就会这样做了。医疗保险作为一种商品已经失败,因为健康保险作为一种商品是错误的模型如何资助卫生保健。它不是错误,因为政治意识形态。这是错误的,因为数学和保险精算的基本现实。维护这个系统的支持者有无尽的空洞的政治言论自由和自由,但不是一个建议如何使它工作在我们需要它的工作方式。
我永远不会忘记我第一次直接病人死亡的结果没有医疗保险。他是一个在他40年代初,自雇木匠。他有妻子和孩子。他的职业道德和个人责任感,我们的现代政治家喜欢褒扬。他没有健康保险。
在工作中他开始感到胸痛。你可以想象这个故事到哪里去了。他有一个跑步机压力测试,它显示一个高严重阻塞性冠状动脉疾病的可能性。我把他送到一个心脏病专家,他建议心导管检查。患者拒绝手术,因为他负担不起。不到一个月后,他死于心脏病发作。
好像这个故事的悲剧并不足以使人失去睡眠,我们都知道,这是完全可以预防的。我们知道,如果他能够得到心导管,他可能会在几周内支架后,重返工作岗位。如果一直这样的话,他可能还活着,工作和为他的妻子和孩子。
它使我的心灵,任何人,任何政治信仰,可以发现这个故事是一个可接受的副作用的医疗保健系统,保护我们抽象的“自由选择”,牺牲我们的真正的努力没有保险的公民。
保罗Laband是一个内科医生。