让我们先从最重要的部分。你在实习/项目主要目标是成为一个伟大的医生。踢球是你还必须花一些时间你的财务状况,而不是完全忽视他们。我们将概述一些金融的东西你应该担心在居住。
学生贷款
如果你没有学生贷款,然后跳到下一项;然而,不幸的事实是,大多数医疗居民学生债务和大量的跨越。就我个人而言,我认为让你的学生贷款组织实习/ PGY-1是最重要的一个金融专业医师能做的任务。
所需的任何医疗专业的目标应该是有自己的学生债务原谅,由于公共服务贷款宽恕(PSLF)。最好的拍摄你PSLF就是开始你的债务支付的医学院。PSLF需要支付120(10年)联邦合并贷款让他们原谅。10年是至关重要的,因为你的实习/奖学金可以三到七年。假设需要你六年,你现在只剩下四年PSLF资格。
关键要记住PSLF:
- 巩固你的联邦贷款和确保他们是直接贷款。
- 确保您使用的是基于收入偿还计划。
- 没有巩固的联邦贷款和私人贷款;你将失去PSLF选项。
- 一旦你的加薪与第一个医疗合同,所以将你的学生债务支付,因为你正在使用一个基于收入偿还计划。
与任何私人贷款,这是一个好主意来巩固这些低和固定利率贷款,货比三家。
预算
我知道,我知道,你讨厌这个词,但这很重要!好消息是,预算应该更容易作为一个居民,因为你可能有你的第一个定期收入。大多数居民从45000美元降到了55000美元,平均工资。你可能会觉得“穷”作为一个居民,但现实是你普通的美国家庭,所以我相信你可以成功的建立一个预算和跟随它。
的一生:即使参加,试图靠居民预算至少几年。建立你的储蓄,偿还任何债务和学生贷款,除了首付在家里,马克斯你罗斯IRA,罗斯401 k / 403 b。请不要购买豪宅和异国情调的汽车和你的第一次医疗合同,我求求你!
应急基金
我有点激进,喜欢经常看到三到六个月的应急基金收入(别人推荐三到六个月的费用)。如果你每年赚50000美元,应急基金应该介于12500美元和25000美元。
每月存钱到你的储蓄账户,而不是你的支票账户。确保你保持账户分开。我保证生活将发生,你将需要一笔现金(最有可能大量点)。如果你有紧急情况,你是靠薪水生活,你可能需要简单的(错误的)道路…把它放在一个信用卡。很难靠薪水生活,“希望”,你可以每个月支付你的整个信用卡账单。
不买房子
我们可能会停止,但我将为你添加一些更多的细节。除非你已经签署了一项医疗合同工作在同一个城市居住,你不应该一个房主。
从基本的开始学:你一天工作20个小时=你将永远不会看到你的家。
你是一个居民,所以你可能没有足够的钱付20%的定金。不要听抵押贷款经纪人和/或房地产经纪人告诉你他们能给你带来一个家仅下跌3%。他们是销售人员和销售人员佣金和生存将尽一切努力得到佣金。甚至一些医生的贷款将允许你做0%没有PMI,别上钩!任何不是财务聪明不到20%。
房子是昂贵的购买和维护。大多数买家忘了包括关闭成本,托管(房产税和房屋保险)和年度维护费用当挑选他们的梦想家在30岁。
税收减免不是很吸引居民房屋所有权。你的销售人员(不好意思,我的意思是房地产经纪人)将宣传这些,但相信我,他们不吸引人。除非你买了豪宅,标准扣除应该大于你的扣减额(即抵押贷款利息)。非专业人员来说,你不需要自己的一个家更大的标准扣除。每个人都标准扣除。
保险
医疗事故应该是显而易见的。然而,你也要确保你有可靠的伤残保险和可能定期人寿保险政策如果你的形势需要。
投资
居民投资是去年我们的名单上,因为如果你照顾所有上面的项目,投资应该是相当容易的。不要忽视投资作为居民。你最好的机会利用复利这个时刻。寻找一个罗斯:罗斯IRA,罗斯403 b,和罗斯401 k。第一个规则就是总是利用任何雇主匹配。如果你的医院提供100%的匹配你的第一个贡献你的403 b的4%,选择4%的薪水进入你的罗斯403 b从医院和4%的匹配会去你的403 b(对不起他们希望减税,这就是为什么他们不把它放到你的罗斯)。
一旦你做了,打开自己的罗斯IRA。你将能够每年贡献5500美元账户(截至2世界杯欧洲预选赛积分榜017年)。如果你做了上面所有的,还有节省空间,回到雇主计划(从我们的示例罗斯403 b)。
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注册理财规划师和创始人查德丘伯保险锁,WealthKeel。这篇文章最初发表在CNBC。
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