我们都对学生贷款债务感到恐慌。贷款的规模可能令人担忧,有时甚至令人难以承受。医学院学生的平均债务超过16万美元,而且欠30万到45万美元是很正常的!复利每天都在增长,增加了你的焦虑。大多数早期职业医生表示,偿还这些贷款带来的压力是他们最大的情感负担。想想看——你每天都要对生死攸关的决定负责,而最让你担心的是你下次的债务偿还!
如果我告诉你,我可以帮你还清债务,而不需要你付出任何额外的劳动或牺牲呢?你会说我疯了,但如果你学会适当的技巧,这是可以做到的。
首先,让我们讨论一下偿还学生贷款的三种方法:
1.你可以节省,节省和牺牲几十年。这是一个经典的、历史悠久的方法。这是有效的,控制你的可自由支配开支是一个好主意。它只是不是最令人满意的。
2.你可以抱着一线希望,希望贷款会以某种方式被免除。但是,我们都知道,10到15年后,美国公众将会奋起反抗,要求不减免医生的贷款。你能怪他们吗?他们看到一个心脏外科医生年收入140万美元,对债务减免感到愤怒。几乎每年,国会两党都试图限制高收入者的贷款减免。你极有可能会被未偿还的贷款、复利、无情的公众和政府的一些失信所困。
3.最后,偿还债务的最好方法——挣更多的钱。
我知道。我能听到你翻白眼的声音!当然,如果可以的话,我会赚更多的钱!但是,听我说完。我和早期的职业医生一起工作,他们每天都在做这个。经过适当的训练,这并不难。
秘诀在于:这都是关于你的薪资谈判。典型的薪资谈判有一个ZOPA或Zone of Potential Agreement,介于2万到5万美元之间。这意味着最初的工作机会远远低于你的潜在收入,通常是数万美元。长期以来,训练有素的医师谈判人员平均每年能多挣3万美元。有些人甚至协商到比最初报价高出5万到8万美元。最近,我与一位即将毕业的住院医师合作,他争取到了三年内15万美元的额外补偿。你需要学习正确的谈判技巧——一套律师和商科毕业生正式学习的技巧,但医生完全缺乏。
记住,这个最终协商的工资是在那之后每年都要考虑的新的基数。所以你会在23万美元而不是20万美元的情况下获得3%的加薪(6900美元vs 6000美元),在你35年的职业生涯中,复合效应相当于数百万美元的潜在收入。如你所见,第一份合同是最重要的。而且,这也是你最没有准备去谈判的。
让我们回到还清学生贷款的问题上来。在这个例子中,作为一个典型的训练有素的医生谈判者,你成功地争取到了每年额外的3万美元。为了简单起见,我们假设你每年没有加薪,尽管你可能会得到1%到4%的加薪。这3万美元应该是税后的2万美元,或每月1667美元。这笔“免费”的钱,是你通过谈判而不是实际劳动挣来的,很容易就能支付你每月的债务偿还。事实上,你甚至可以开始无息提前偿还本金!
计划是这样的:
1.学习医生谈判技巧。医生在他们的教育过程中并没有学到这些技能,当你在寻找新工作时,你就处于明显的劣势。当然,在医疗组织框架和合同法的背景下,为了获得额外的20万、3万或5万美元的复杂谈判需要更密集的正规教育过程和培训,而不是你典型的二手车或跳蚤市场讨价还价。幸运的是,有专门为医生设计的cme指定课程来掌握这些技能。你也可以从非医生设计的会议或通过阅读和自学中学习。最好的情况是,在你真正的合同谈判之前,你将有机会在几个现实的实践场景中磨练你的技能。这使得面对面的研讨会对大多数医生来说更好。出于同样的原因,您可以通过说教式讲座和一些代码场景模拟来学习ACLS。
2.协商优厚的薪酬待遇。我知道这听起来很可怕,但这是完全可行的。通过正确的教育和实践,你可以成为一个伟大的医生-谈判专家!
3.靠最初的报价生活,用你协商好的额外补偿“免费”还清你的学生贷款。
我们都很关心医疗贷款债务给早期职业医生带来的巨大负担。希望贷款机构和政府能提供有意义的帮助,但真正的改革在几十年内似乎不太可能。幸运的是,你不需要依靠别人来控制你的债务。学习和其他研究生一样的谈判和专业的商业技能,你就可以在竞争中获得平等的地位,为你未来的成功投资。
有了正确的培训和技能,你就能掌控自己的职业生涯,不再担心偿还贷款的问题,自信地找工作,然后成功——真正的成功!
Robert a . Felberg是一位神经学家兼总裁,医生主张有限责任公司.他的博客在医疗成功中心。
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