学习预算是件可怕的事。毕竟,这意味着你必须拒绝不必要的购买和保持你的眼睛在长期目标以牺牲短期的快乐。有多种方法可以预算,从限制,有些不切实际的“信封系统“更含糊不清,可能无效”翼”系统。我想提出一个平衡的预算方法,实用,简单,不应该采取任何超过几分钟来实施和监控。
步骤1:确定多快你想赚取你的自由
这一步是至关重要的,因为没有它,你真的不知道多少你应该储蓄和消费。讨论了”如何赢得你的自由”,所花费的时间达到经济独立是你储蓄率几乎完全的函数。
从零的净资产,如果你拯救你收入的50%(税后工资),你将在大约15年里达到经济独立(不错!)。相反,如果你10%的收入存下来,你将达到经济独立50年左右(残酷)。
这是你的选择,但是如果自由的工作对你很重要,你可能会想尽快获得你的自由,这就是为什么我推荐一个吗储蓄率接近50%。在任何情况下,计算出强烈的你想要,那是你的目标储蓄率。
步骤2:确定你的年度支出目标
一旦你知道你的目标储蓄率,可以计算你的年度支出目标。
例如,如果您的家庭收入是100000美元,你将支付约20000美元的税收(粗略估计),和你的实得工资将在80000美元左右。如果你想获得你的自由在15年左右,然后你需要保存你收入的50%,或40000美元/年。这将会在你的罗斯IRA和401 k,讨论”不要穿上你的鞋在你的袜子。”
这使得每年40000美元作为年度支出的目标。
或者,你可以看看你的实得工资薪水和计算你每月支出目标(然后每年支出目标)在此基础上。然而,如果你的薪水的一部分走向你的401 k,这可能使计算变得复杂。
在任何情况下,不要太深陷试图找出确切的数字。关键是你的年度支出目标远低于实际带回家。如果你花你赚的一切,你永远不会赚你的自由。
第三步:保持你的固定费用尽可能低
在这一点上,你正在进步在你的预算。你有每年支出的目标符合你的收入和你的长期渴望经济独立。这是最基本的方式来看待一个预算。不要把任何每年超过40000美元,你会做得很好。很简单,对吧?
事实证明,这是具有挑战性的坚持每年支出的目标。你需要更多的结构,以确保你的数以百计的购买全年不悄然湮灭你的消费目标。
你也会想要消除所有的债务和保持你的固定费用尽可能低维护预算的一些缓冲。在“大3,“我们了解到住房、食物和交通占大多数的平均家庭的预算。所以保持这些尽可能低。购买或租一栋,用现金购买可负担得起的汽车,使你自己的食物。
下面我列出的其他固定费用。寻找你的保险,安装双窗格节能窗户在你家里,买节能车,设置一个车库健身房,并找到一个5美元的理发师。降低你的固定费用,更多的空间为您的可变费用。
第四步:理解需要和欲望的区别
当你保持固定费用尽可能低和最小化的可变费用,你需要理解需要和要求之间的差异。
有一个安全的地方生活自来水和门锁需要。3000平方英尺的豪宅是一种希望。每餐都有健康的食物是一种需要。每天都是想下馆子吃午饭。有一些手机可能是一个需要在今天的世界。拥有绝对的最新的iPhone是一个想要的。你可以想象的。非常真诚地谈论你的需求和你想要的。这将有助于防止预算爆炸。
第五步:确定你的固定和可变费用
一旦你的固定费用最小化,把它们加起来。
如果他们超过你的预算,那么你需要回到绘图板和进一步降低固定费用。你也可以增加你的收入或减少你的储蓄的攻击性。只要记住,如果你降低储蓄率,延长你的自由之旅。
如果你的固定费用低于你的年度支出预算(应该),然后将用于你的变量,剩下的费用,如外出就餐和假期。这个数字除以12得到你每月可自由支配的开支,你可以分配给不同的类别,如外出就餐和假期。薄荷有一个功能,您可以创建各种类别的月度预算。
第六步:监控你的支出来确定如果你走上正轨
我建议你使用信用卡或借记卡购物和监控你的消费使用薄荷或个人资本。你第一次使用这些程序,您将需要手动分类你的支出。这样做后,该计划将“学习”的类别对大多数商人,你只需要每周花几分钟,以确保所有新购买适当的分类。
在今年年底前,你可以看到你的总支出以及分解你的支出类别。通常是非常有益的,露出多少每周餐厅日期加起来在今年年底!
第七步:根据需要调整你的预算类别
监控你的支出时,你会发现,你能够降低成本在某些类别,而其他类别是不可能进一步减少。根据需要随时修改您的预算。唯一保持或多或少不变是你每年支出的目标。如果你的收入增加时,你可以增加你的年度支出目标,或增加你的存款利率,这将减少你的财务自由的时间!
总结
有很多方法可以预算。如果你没有预算,你不大可能会达到你的目标。如果你的预算太繁重或不切实际,你不会坚持下去。我相信这里说明的方法提供了一个良好的平衡没有计划和计划的细微差别和刚度,它变得不可行。
让我知道你的想法。你的预算吗?最适合你的,哪些没有?
“自由生活MD”是运动医学医生在他的博客命名的网站,自由生活医学博士。
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