大多数人每月的支出是一系列的重复支付,如房租、食物、和公用事业。也有一些一次性购买,可能需要几个月的储蓄,就像一个很好的假期或一套新衣服。
还有一些事情需要几个月或几年的积蓄。
订婚戒指。一场婚礼。一辆新车。一套房子的首付。
当储蓄大购买,你如何节省钱,和如何投资这些储蓄在你买什么?
大的储蓄购买
许多人喜欢有一个单独的帐户的大采购。他们可能有一个固定的储蓄账户,然后创建一个单独的储蓄账户可能被称为“婚礼”或“首付。“这分离的钱拯救你的大购买从你的其他储蓄。通过从其他隔离这个帐户,你可以调整你的支出来帮助你保存这个大购买。
一般来说,最好是保存一个固定数量的钱每个月。例如,如果你想要节省80000美元有关房子的首付,你可以选择为20个月每月节省4000美元。理想情况下,您会自动保存通过4000美元的薪水去“首付”账户,和你其他的钱去你的支票账户。
你应该你的储蓄投资吗?
医生和其他投资者一个很常见的问题是如何处理你储蓄的钱,但是在你买大采购。之前你买的新房子,数万美元可能坐在一个储蓄帐户收取0.01%的利息。你可以把它放在相对低风险的债券,但债券会失去价值。同样,如果你投资在股票市场上,你可能会失去大量的储蓄如果股市下跌。
现金的方法
因为没有价值的不确定性的账户,现金的方法帮助你准确地知道当你将有足够的钱让你大采购。现金的方法是最好的,如果你有一个最后期限。举个例子,如果你是储蓄结婚或订婚戒指,然后最好可能会把钱的现金,因为你不想被推迟你的婚礼日期或当你可以流行的问题。
现金的方法的缺点是低息利率储蓄账户或cd。在金融危机之后,美国联邦储备理事会(美联储,fed)降息,以至于你很难赚取利息钱从储蓄帐户。然而,随着联邦储备利率一直在缓慢地增长,所以有银行。
盟友储蓄账户目前支付1.25%和1年期cd支付1.5%。我完全相信这个数字上升的美国联邦储备理事会(美联储,fed)继续提高利率。网上银行提供cd 3 - 4%的利率在金融危机之前,所以你可以做一个可观的回报安全投资在一个正常的利率环境。
债券的方法
有些人不想冒险购买股票,他们的储蓄,但他们仍然想要得到一些投资回报他们的储蓄。债券作为一种合理的许多储户的中间地带。
债券的问题是,他们不是一个无风险的投资。通常,债券做下去,记住所述债券收益率不等于它的返回。即使你是购买财政部债券基金,如果国债收益率上升,他们的价格会下降,你可以赔钱,尽管美国财政部认为零违约的机会。
然而,预期回报债券将高于cd或现金,和波动可能不会对你如此重要晚上失眠。之间这是一个合理的中间路线把所有你的钱的现金和投资在股票市场。
股票的方法
最积极的方法是直接投资于股票市场。这是最好的如果你没有在一定的期限内购买大件物品。如果股市下跌明显当你储蓄,那么唯一的事情是你的购买是延迟,你必须保存再购买。
例如,如果您正在攒一套房子的首付,如果股市下跌,你可能不得不推迟购买新房子的一年。既然你不断地储蓄,你最终还是能买到房子,房子会便宜一些,可能是因为房地产和股票市场是相关的。
别忘了,如果股市上升(这经常发生,它向下),然后你就可以减少储蓄,可能让你购买比预计的还要早。
股票的方法
大购买储蓄时,创建一个单独的帐户,这样的钱可以从其他种族隔离账户。
没有正确的方式来投资你的储蓄,但如果大的购买日期是固定的,比如你的婚礼,那么你应该保持它所有的现金。如果购买日期可以推迟,比如购买一套房子,然后再考虑你的储蓄投资于股票市场最大化你的回报。中间立场,考虑你的钱投资于债券,或现金、债券、股票等;
你怎么认为?你怎么在生活中除了大购买吗?你投资在股票市场,债券市场,或cd /现金?
“华尔街医生,”前华尔街衍生品交易员博客,是一个医生在他的同名网站华尔街的医生。
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