最近,我们学会了怎么做生活方式膨胀可能是有害的.如果你想知道,有一个时间和地点膨胀你的生活方式。然而,你不能想什么时候做什么时候做。你得自己去争取。下面是它的工作原理。
最基本的
如果你的目标是经济独立,我建议你生活的一半把你的收入存起来。
这意味着,如果你每年的收入在5万美元左右,你会分配2.5万美元用于储蓄或偿还债务。在粗略估计了5000美元的税收之后,你还剩下2万美元可以花在生活开支上,也就是你的“生活方式”。
高收入的影响
如果你有更高的收入,比如每年10万美元,你的储蓄目标和税收就会增加,但你允许的年度支出也会增加。因此,这是一种获得膨胀的生活方式的方法。
下表显示了不同收入水平的目标储蓄、预估税收和允许的年度支出。估计的税收是非常粗略的估计,基于已婚夫妇共同填写他们的401k最大。根据你的个人情况,你的税金可能与这些数字有很大的不同。例如,Justin在根的好能够支付税收接近0美元即使家庭收入只有15万美元。
请注意,即使在收入非常高的情况下,由于高储蓄目标和高得多的税收,每年允许的支出(“生活方式”)实际上也不会与你的收入成正比地增加。还需要注意的是,如果你的收入很高,但你的支出却低于每年允许的支出(也就是说,你把收入的50%存起来),那么你就会更快地实现财务独立。
当你达到经济独立的时候会发生什么?
如果你坚持把收入的50%存起来,大约17年,你将存下大约33倍的年支出。这时,使用3%规则,你将在经济上独立。
例如,如果你的家庭收入是每年10万美元,你每年储蓄5万美元,连续17年(同时每年靠4万美元生活,如上所述),你将有大约140万美元(假设回报率为5%)。140万美元是你每年花销4万美元的33倍多一点。恭喜你!
让你的生活方式膨胀起来
在经济独立的时候,你有一些选择(实际上,很多选择)。如果你愿意在余生每年花费4万美元(扣除通货膨胀因素),那么你就不必再工作了。然而,如果你喜欢工作并想继续,那么你的储蓄就会继续增长。随着你的储蓄增加,你将获得每年花费越来越多的权利。
例如,如果你的储蓄从140万美元增加到200万美元,你就有权利将你的生活方式膨胀到每年6万美元。如果你能把它增长到500万美元,你就有权利把你的生活方式膨胀到每年15万美元。
总结
当你还没有真正获得膨胀自己生活方式的权利时,生活方式膨胀就成了一个问题。然而,如果你找到了增加收入的方法(同时仍然有50%的储蓄),或者你已经达到了经济独立,你的储蓄继续增长,那么你可以自由地相应地增加你的生活方式。在这种情况下,这是你应得的。
“自由生活医学博士”是一位运动医学医生,他在自己的网站上写博客,自由生活医学博士.
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