如果你还没有注意到,美国人喜欢负债。平均每个家庭的债务总额约为13万美元,其中包括5万美元的学生贷款债务、近3万美元的汽车贷款和1.6万美元的信用卡债务。
信用卡的平均利率为15%,那么每年就要支付2400美元的利息。以6.8%的学生贷款利率计算,这将是3500美元的利息,而以3%的汽车贷款计算,这将是近1000美元的利息。每年总共有将近7000美元的利息。听起来像是把自己埋在一个永远无法逃脱的洞里的好方法。再见,自由。
幸运的是,有一个解决方案
摆脱债务噩梦的方法就是只买你能负担得起的东西。你怎么知道你能不能负担得起呢?简单。如果你有钱买,那你就买得起。如果你没有现金,那就不行。以下是细节。
先为你的自由存钱
如果你想的话争取自由记住,你不能把工资里的钱都花光。根据你想多快获得自由,你应该节省20-50%。我建议50%,但你可以选择不那么咄咄逼人。
当你拿到工资后,在你做其他事情之前,你需要拿出这50%来偿还现有的债务,建立一个应急基金,或者为退休存钱。看看不要先穿鞋后穿袜子如何优先考虑这些目标的蓝图。
剩下的你想怎么处置就怎么处置
如果你已经存了50%,那么剩下的你可以做任何你想做的事情。当然,你需要有某种计划,或者被称为预算.你不能把钱都花在自行车上却不付房租。但除此之外,这笔钱没有任何限制。你可以花光这些钱,并感觉良好。
当然,诀窍在于,这是你得到的所有钱。如果你在下次发工资之前就没钱了,那你就没钱花了。你应该有一个应急基金来应对意外的大额支出,但一般来说,如果钱不在你的支票账户里,你就不能买其他东西。把你的信用卡当成借记卡,而不是免费的取款机。
大宗采购呢?
大件物品也是如此。如果你不能用现金买车在你的支票账户里,你就付不起了。如果你不能马上为那一万美元的直升机滑雪之旅写一张支票,那么你就负担不起了。想都别想买新的iPhone x。如果你不能给他们10张100美元的钞票,那你就买不起了。
有例外吗?
如果我在这里是完全一致的,我还会告诉你用现金买房,用现金上学。虽然这些都是值得称赞的目标,但房子和教育并不是在贬值的消费者资产。
教育和房子都能给未来带来红利。你所受的教育会给你带来一种有市场价值的技能,这种技能会给你带来薪水,而免费拥有的房子会给你带来免费租金的红利。
从这个意义上说,房子和教育可以被认为是合理的投资。只要确保你的住房和教育成本越低越好。你真的需要一个15万美元的斯坦福大学计算机科学学士学位,而你所在州立大学的5万美元学位也能给你同样的技能吗?你真的需要50万美元的房子,而20万美元的房子就能让你安全和干燥吗?仔细选择。
非常简单
如果你真的想买东西,没关系。如果你没有钱,你就买不起。除非你能用支票账户里的钱立即还清,否则就别想动用信用卡。记住,你需要这样做学会受苦.也许不是永远,但至少能等到你争取自由.
“Live Free MD”是一名运动医学医生,他在自己的同名网站上写博客,Live Free MD.
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