我们可以控制大部分的变量,这将影响我们的金融期货。我们可以控制我们的收入更多的时间工作而选择或不可取的位置。我们可以控制我们的花费通过购买一个更小的房子或者一个稍微好点的车。
然而,有一件事我们不能完全控制是我们的投资回报。问题是,我们的投资回报可以极大地影响我们的净资产在退休吗。
我们都相信股票市场有着积极的预期回报(否则我们不会投资),但我们的实际回报往往显著偏离预期回报我们输入到电子表格中。
让我们运行一个投资组合模拟
强调这是多么重大的一件事,让我们看看一个人节省每年100000 35年来,看看他们的投资组合会是什么样子的有2%,4%,6%的年回报率。
![](http://www.amaclear.com/wp-content/uploads/chart17.png)
你会有600万美元花费在退休如果股票市场给你一个6%的回报在你的职业生涯相比之下,2%的回报。现在,让我们用实际历史市场回报当然,如果股市上涨比例今年全年都是相同的。真正的股票市场更不稳定,所以我们使用实际运行相同的分析历史的市场回报。使用纽约大学的历史数据库标准普尔500指数的回报每个滚动,我们运行我们的组合模拟35年时间从1928 - 1962到1983 - 2017。
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最终的投资组合价值范围从低至2780万美元(1940 - 1974)高达8220万美元(1965 - 1999)。很多的粗糙度线反映了不同时期的1999年股市高峰。如果这些数字有点高,那是因为我不包括通货膨胀和税收运行时数据使用历史市场回报。因为有很多线条图,让我们来看看最后的组合值的直方图得到的角度可能的组合值的范围。运气可以压倒的投资技巧
有巨大的变化在你的投资组合价值在退休,不管有多少好的投资决策。就像一个糟糕的反弹或不正确的调用,裁判可能会导致更好的球队失去了在足球或足球比赛,坏运气(尤其是职业生涯结束时)会导致人所做的一切权利最终远远不如他们计划退休。
即使有最好的牌,你可以失去坏运气。
如何管理股票市场波动吗?承担保守的财务规划的市场回报
古话说,最坏的准备,希望最好的。在我们自己的财务计划,我们假设2%(剔除,税后)返回设计和建造计划成功的市场环境。如果我们有更好的回报6%或8%,那么我们将为慈善事业有额外支出资金或者其他奢侈品。
持有多样化的投资组合
最好的方法来减少你的风险是持有多样化的投资组合。这最好通过指数基金等的使用标准普尔500指数或全部股票市场指数。
多元化投资是少有的免费午餐,并使用低成本指数基金让你最多样化最有效的方式。你可以建立一个多样化的投资组合与个股,但这通常需要至少30只股票。
当你退休灵活
如果你能多工作几年的事件在过去的几年里市场不佳的你的职业,你可以一段时间天气糟糕的市场回报。
在你的退休需要灵活
如果你能够生活在更少,那么当你想要你可以退休即使你没有得到尽可能多的在你的养老金计划。如果你有很棒的股市回报,那么你就可以享受一些额外的奢侈品在退休。
如果幸运,你可以享受在马尔代夫度假退休。
优化你的投资回报的部分,你可以控制
你返回不完全超出了你的控制。你可以改善你的回报减少的费用在你的账户。你可以节税的方式进行投资。你可以控制和最小化数量的交易在你的账户。你可以最大化你的贡献退休账户。这些因素的结合可以增加你每年回报3%或4%,可之间的区别一个适当的退休和一个很棒的退休。
结论
即使你做的一切权利,股票市场波动可能会导致你最终得到的比你预期退休或多或少很多。相应计划,享受额外的数百万如果你得到幸运与高于平均水平的市场回报。
你怎么认为?你希望从股市回报?最终你会怎么做如果你超过你需要为退休吗?
“华尔街医生,”前华尔街衍生品交易员博客,是一个医生在他的同名网站华尔街的医生。
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