如果你通过工作获得健康保险,要注意了:你可能会承担比你意识到的更多的医疗费用。雇主们越来越频繁地引导他们的员工选择高免赔额、高自付额的保险保险计划这使得工人们在经济上要为他们的医疗保健费用负责,这一比例令人吃惊。
不久以前,有保险就意味着你的大部分费用都可以报销。美国人可以指望他们的雇主提供医疗保险计划,覆盖他们的绝大部分医疗费用。更重要的是,雇主甚至慷慨解囊,为人们支付了相当一部分每月的保险费。因此,拥有好工作的美国人可以过上他们的生活,而不必担心他们会因意外的急性疾病而经济崩溃。
但这种慷慨的代价对美国公司来说越来越难以承受,医疗保险的价格威胁着它们的底线。作为回应,公司想方设法让员工承担更多的费用。
输入高自付医疗计划.
从表面上看,这些计划看起来很便宜,因为它们每个月的费用比其他计划要低。当注册保险时,许多人都被这些计划所吸引,因为他们知道他们的税后工资将较少转移到保险公司。但后来他们发现,即使是一种轻微的疾病也能把这种交易变成负担。
假设你有一个简单的肺炎。你去了紧急护理中心,在那里你要做胸部x光,一些血液测试,一个疗程的抗生素,并与你的初级保健医生进行随访。你可能要承担数千美元的医药费。如果你和许多美国人一样,在收到邮件账单之前,你不会知道这种医疗服务的价格;你可能甚至不知道,因为你还没有达到你的免赔额你的保险不会支付任何这些费用。大多数美国人甚至不知道什么是健康保险的免赔额,许多人(错误地)认为,在其他条件相同的情况下,高免赔额肯定比低免赔额好,因为保险公司从价格中扣除更多。
不到十年前,在大公司工作的美国人中,只有八分之一参加了高免赔额保险计划。根据凯撒家庭基金会的一项研究,这个数字现在更接近二选一.在员工少于200人的小公司工作的美国人中,三分之二的人有高免赔额计划。
三分之二!
这些计划对工人来说并不总是很划算。平均而言,该计划的年保费比其他计划便宜1000美元左右,但员工只获得其中300美元的储蓄,而雇主则从缴纳的保费中节省了700美元。不花300美元就很难得到任何一种医疗服务。最终的结果是,雇主节省了钱,但大多数员工没有。
如果你感到医疗费用的压力,在你签署保险计划时要密切关注。看起来很便宜的东西可能并不是。
彼得·尤贝尔是一名医生和行为科学家,他在自己的网站上写博客,Peter Ubel可以在推特上联系@PeterUbel.他是关键决策:你和你的医生如何一起做出正确的医疗选择.本文最初发表于《福布斯》.
图片来源:Shutterstock.com