首先,我远不是一个金融天才。我也不是一个天生的储蓄者。由于奖学金和工作,我没有贷款就从大学毕业了。但是,我为医学院拿出了19万1千美元。上医学院的时候,我休学了一年去教书。在那一年里,我没有把任何钱用于学生贷款,过得很开心。不幸的是,在宽限期,这些贷款产生了利息,当我开始偿还时,利息就资本化了。
在实习期间,我开始以收入为基础进行支付,这与本金相去甚远。我丈夫和我在纳什维尔买了一套房子,没有首付。这是一个很好的购买,但它绝对在“作为一个居民不能做的事情”列表上。
我的第一份主治医生工作是在美丽的乔治亚州萨凡纳。我们在一座岛上买了一栋漂亮的房子,在一个高档的海滨社区里。我成功了!每个人都说我们活在梦里。到目前为止,我的贷款已经从19.1万美元增加到23.7万美元(即使在住院期间还了2.5万美元)。我们有23.7万美元的学生贷款和33.5万美元的内部贷款。再加上4万美元的汽车贷款和另外13万美元的纳什维尔房子的贷款。我们总共欠下了75万美元的债务。
但是每个人都说我们做得很好!我们按时支付了账单。我们没有消费债务。我们的信用状况良好。那么我们为什么不快乐呢?我们在平衡收入与支出之间走钢丝。
我们决定做些改变。我们必须做出改变。我们快要淹死了。
我们开始了债务滚雪球。一开始我们只多给了雪球500美元左右,因为我们同时也在努力存钱。慢慢地,我们还清了一辆车的欠款。
然后,命运来了。
就在我们快要还清那辆全新的本田Pilot时,有人把它撞毁了。我们得到了两万三千美元的保险赔偿。
在这一点上,我们本可以把旧车换成一辆更好的车。我们本可以用那23000美元买一辆更新、更豪华的汽车,每月还款额也相对较小。我认为这个决定是我们思想的真正转折点。我们做出了艰难的决定。我们会再买一辆Pilot,因为我们真的需要空间,但我们会买一辆二手的。结果和我们原来的那一年一模一样。我们用现金买了那辆车就走了。那感觉很好。
我们感到节俭的气息在流动。我的合同到期了。我们决定把我们的生活方式从主治医生的生活方式“压缩”为住院医生的生活方式。这需要一个巨大的颠覆我们的生活。我丈夫真的很想回纽约。所以我们决定去他的家乡奥尔巴尼。是的,我们从海滩搬到了“苔原”,我亲切地称之为“苔原”。快乐的丈夫;幸福的生活。
再买一套房子很诱人。但是,考虑到纽约的税收和买卖成本,这是不合理的。我们决定租我们能租到的最低限度的房子。这不是一个容易的决定。要跟邻居攀比,压力很大。为了找房子,我们甚至不得不在公婆家住了几个星期。我们活了下来,在医院附近找到了一个地方。神奇的是,我们还是我公婆的朋友。
现在,我们真的可以加速贷款的偿还。我们做了预算,写下了我们真正的需求。没有很多。我重新申请了学生贷款。
这是“啊哈”的时刻:以3.875%的利率开始208K美元,如果我们每月支付5000美元,学生贷款可以在45个月内还清!我们总共要支付1.5万美元的利息。或者我们可以进一步削减,每月支付7000美元,贷款将在31个月内还清,支付1.1万美元的利息。所以我们给了7000美元。
我开始在阿尔迪超市购物,而不是全食超市。我们改用谷歌Fi而不是Verizon。我们切断了有线电视,开始使用信用卡积分旅行。在工作时间大量做饭和不买午餐产生了巨大的不同。我丈夫开始维修我们的汽车。我开始自己剪头发。我甚至借了一罐通心粉来激励我们。
令我们惊讶的是,即使有两个孩子在日托所,我们每个月也可以持续支付7000美元的贷款,有时甚至更多。
我们每月可以从预算中拿出4.4万美元,从奖金和退税中拿出3.6万美元用于贷款。我们存了大约三个月的应急资金。我们认为我们的债务很紧急。所以,我们保留了1万美元作为应急基金,其余的用于贷款。加上额外的2万美元,我们的贷款总额达到了10万美元,在6个月内还清!
我们终于开始行动了,明年的某个时候,我们将摆脱背上的这个贷款猴子。不过,更重要的是,我和丈夫终于回到了我们背负这么多债务之前的火花。我们过着一种固定的生活方式,但我们从未如此快乐过。再见,生活方式通胀。我们可以用更少的资源发展。你好,调整我们的生活,我们的金钱和我们的时间来反映什么对我们来说是真正重要的——我们的家庭,我们的时间和我们的自由。我们仍然有一些债务,但我们对未来有一个愿景,我们正携手走向未来。
最棒的是:我们的旅程才刚刚开始。
“节俭的医生”是一位内科医生,他的博客在节俭的医生.
图片来源:Shutterstock.com