摘自“盒子外的文档”播客,第4集:文档101的财务教育
Nii博士:好了,各位。欢迎来到新一期的“开箱即用的文档”。我们今天要招待你。今天,我们要采访凯蒂·布鲁尔,财务总监,也是《你最富有的生活》的所有者。凯蒂,谢谢你参加我们的节目。在我们开始面试之前,你能简单介绍一下你自己吗?
凯蒂·布鲁尔:是啊,我很高兴能上节目。一定会很有趣的。我是一名注册理财规划师。我的名字后面有一些华丽的证书。我已经在这个行业呆了11年了。从经纪行业开始,我决定做更全面的财务规划,我要看看人们的整个财务状况,所以我进入了这个行业,大约一年半前我开了自己的公司,这样我就可以和更多和我年龄相仿的人合作,比如三四十岁的人,能够在没有任何销售或产品捆绑的情况下给他们建议。
Nii博士:你刚才说的最后一句话,就是我们所说的收费方式吗?
凯蒂·布鲁尔:是的,它是。有以佣金为基础的,或者只收佣金的,有佣金,佣金也被称为以佣金为基础的和只收佣金的。实际上,像我们这样只收费的理财规划师并不多。
Nii博士:你们就像独角兽。
凯蒂·布鲁尔:是的。财务顾问基本上有三种获得报酬的方式。第一种是只收取佣金的理财规划师。我想说的是,这曾经是非常普遍的,但老实说,我没有看到很多人只是佣金。真的,即使他们在保险机构工作,很多时候他们可以获得额外的执照,做财务规划,并为此收费。只有佣金,他们除了销售产品外没有任何其他方式得到补偿。收费理财规划师是指那些有执照的人,他们可以为理财计划收取费用,但他们也可以在后端销售产品。对一些人来说,这可能没问题,但同样,你需要考虑如果我得到了建议,这些建议是真的符合我的最大利益还是因为这个人这个月得到了更好的补偿,还是因为他们的销售经理告诉他们这个月他们需要卖出更多的产品?
Nii博士:有人向我推销现金价值/万能人寿保险。你之前在采访中说的一切,我都听说了。可变年金,诸如此类。在我说了这些话之后,这个产品被推销了,我是非常开放和诚实的。我和我妻子总共有大约60万美元到70万美元的学生贷款债务。显然,这应该优先于其他事情,但我们仍然得到了这些计划。
凯蒂·布鲁尔:是的,没错。有很多不同的东西被推销但它们甚至可以超越传统的投资,有人可能会说服你,你应该买这个房地产,这样我们就可以开发它,我们可以在里面建医疗办公室,然后你就可以租自己的办公室,你就可以从中获得收入。所有这些听起来都很棒,但如果你是一名医生,你可能不是房地产专业人士,也不是房地产投资者,如果你想这样做,也许你应该雇佣一个公正的第三方,而不是对别人告诉你这是一笔多么划算的交易做出反应。
Nii博士:好的。第一个问题是什么是401k?
凯蒂·布鲁尔:好的。401k,以及其他退休账户,实际上并不是一种投资工具。我总是告诉人们把它想象成一把伞。你有一把伞,它覆盖着不同类型的投资。401k是退休账户的保护伞。401k实际上不是一种投资。在401k计划中,通常你会有共同基金,但你也可以有ETF或股票或债券,或者你不应该在401k计划中拥有的东西,比如期权等。它总是与雇主有关。如果你是自雇人士,你可以开办一个自雇的401k,但如果你是一个W-2雇员,在一个没有工作退休计划的地方,那么除非你有收入之外的收入,否则你通常不能为自己建立401k,因为这是一个雇主计划。
Nii博士:好的。401k,你必须有一份工作。
凯蒂·布鲁尔:是的,没错。
Nii博士:似乎在2007年、2008年之后,被动投资和主动投资的概念开始显现出来,这几乎就像两个人站在拳击比赛的两端,看谁会赢。似乎有很多研究都表明,被动投资和主动投资一样好。你能解释一下每种方法的区别和基本原理吗?
凯蒂·布鲁尔:是的。被动和主动。被动型指的是你买入共同基金或ETF或股票或债券,你买入市场上不同类型的投资。然后,你就不管它了。买入并持有策略是被动投资。积极投资指的是某人,通常不是你,也可能是你,但通常人们会有一个基金经理,他会出去做研究,说我们预测这个行业的特定部分会比另一个行业赚更多的钱。他们可能会偏向或专注于一个特定的行业或国家,但他们会收取额外的费用,因为他们实际上必须走出去,真正找到这些投资。这就是被动和主动的区别。
Nii-Daako Darko是一名外科医生和Docs Outside the Box的创始人。
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