人们普遍推荐的金融世界优先考虑你的退休储蓄在大学储蓄为你的孩子。我同意这个建议。然而,我遇到的人都是谁不遵循它。或许是因为大学经常到达十年或更长时间早于退休存钱上大学所以看起来自然,然后将注意力转移到退休。更糟的是,我发现有些人优先考虑为孩子的大学储蓄在偿还自己的教育!现在,如果你沿着大约1.1%学生贷款而挤奶在529年的大举投资,很好,但在大多数情况下,优先支付自己的教育第一,然后你的退休,然后你的孩子的教育。在这篇文章中,我会给七个原因。
1。你不能借为退休
为退休储蓄的第一个最好的原因之一是你(和你的孩子)教育可以借,但是你不能借为退休。这并不完全正确;可以借用你的投资组合,你的人寿保险现金价值,和你的家,但是你不能借没有抵押品(至少不是很多,我想很多退休人员死亡与信用卡债务)可以与学生贷款。
2。主要有四种大学支付
普通读者听到我谈论为学院的四大支柱。尽管原因# 1以上,这些支柱包括债务(尽管我想一些债务是好的专业/研究生院只要带来一定程度高的收入潜力。)柱:
- 学校的选择:选择一个学校你和你的孩子能买得起的商品没有债务。
- 学生的贡献:这包括奖学金、孩子的储蓄,夏天的工作,在校期间兼职工作。大多数高收入专业人士的孩子不会有资格申请助学金。
- 父母的积蓄529年代:esa,等等。
- 父母的现金流:从当前收入向高收入的专业可能会造成一些大学世界杯欧洲预选赛积分榜
因为有可以依赖的其他三个支柱,即使三个支柱是最小的,大学仍然可以发生。退休的情况越来越少,社会保障的退休年龄是慢慢攀爬和养老金的渡渡鸟鸟。2022卡塔尔世界杯预选赛排名
3所示。你帮助别人的实力地位
作为一般规则,你只能把人拉上来,你在哪里。是很困难的(更不用说不明智)提供重大财务帮助别人当你食不果腹的自己。像在飞机氧气面罩掉,把你放在第一,然后帮助你的孩子。
4所示。您可以使用退休钱来支付学费
这是另一个新奇的想法——钱是可以互换的。如果上天不容,你为退休储蓄太多,没有足够的覆盖你想支付大学费用,你可以退休的钱,用它来上大学。其中一些可能是应税账户,所以没有处罚撤销(加上你甚至可能得到一些税收减免或直接信用支付。)罗斯IRA贡献可以随时为任何目的罚款和免税。爱尔兰共和军的收益可以罚款支付教育。你可以预支的401 (k)如果你想要的,虽然我不推荐它。你甚至可以撤回退休帐户的资金和支付任何税和罚款。
5。退休税收优惠方式更好
有一些税收优惠与储蓄相关学院,他们非常小。在许多州,你不要扣除/信贷,免税增长和提款。退休账户,另一方面,常常是最好的减税提供给医生。如果你需要另一个原因在大学储蓄优先考虑退休,减税是大的。
6。退休账户可以拉伸和获得更好的资产保护
而529账户受益人可以改变,允许货币继续增长方式tax-protected十年或二十年,相比的一段爱尔兰共和军的好处,或者更好的是,罗斯IRA。529个账户也有有限的资产保护的稀有事件你起诉超过政策限制。它真的状态之间的差别很大。退休账户,另一方面,接收在几乎每一个优秀的保护状态。
7所示。更大的可变性比价格为学院的退休
大学教育是令人惊讶的是变量的价格。它的范围可以从mid-four图数量每年mid-five-figure数量,每年十倍的差异对类似的产品!退休成本有变化(注意有多少退休人员缩减或移动南低税国家),但不是那么多。与大学不同,消费大幅减少对退休往往导致一个(即“缺乏吸引力的产品”。、生活方式)。
那就这样吧。七个理由为什么你应该优先考虑退休储蓄超过大学储蓄。像往常一样,凡事适度,但不要误将你所有的资源投入你的孩子,然后希望他们支持你旧的改变。他们可能无法,可能会对此不满,或者只是可能不会这么做!
詹姆斯·m·Dahle》一书的作者穿白大衣的投资者:医生的个人理财和投资指南和博客白色外套的投资者。他的创造者火你的财务顾问!,一个高质量的12个模块课程超过7小时的视频和演示,一个预先测试,与答案的解释部分测验,期末考试。目标是获得高收入职业起点,教他们金融知识并帮助他们编写自己的财务计划。
图片来源:Shutterstock.com