一段节选医生哲学家的个人理财指南:20%的个人理财医生需要知道得到80%的结果。
在我的小女孩的高尔夫练习有一天,我要和她说话教练。我问他如何,他决定他想成为一个高尔夫球教练。
“嗯,我并不总是计划,”他说。“实际上,我是一个财务顾问。”
当然,这激发了我的兴趣和自然后续问题是找出为什么他没有完成追求这行工作。他开始告诉我下面的故事,这将有助于你记住你的旅程与金融业互动。
土地金融咨询工作在特定的保险公司,他不得不接受一些初步面试。他通过,并与其他两人在最后的面试。当他们到达时,他们被要求写下十个家人和朋友的名字。他们的任务是“打电话”这十人,出售他们的金融产品。
当未来的教练问更多关于产品,公司代表说,“这是一点,你将会成为一个销售员…如果你想让一个委员会从出售,然后你需要卖东西你是否知道很多小的产品。“当未来的教练坚持自己的立场,说他不能支持一个产品,他知道的非常少,他被要求离开。他没有被邀请回来和不必要缴纳年限等没有得到那份工作。这是他第一次真正的金融行业。
这个故事的原因,本章开始时是要提醒你,作为一名医生(或医生在训练),你有一个巨大的目标。你是羚羊跑无忧无虑的在一个领域充满了狮子。每个人都认为你是他们的下一顿饭。永远不要忘记这一点。如果有人试图卖给你一些东西,你不明白,比如最新最好的个人安全(如股票),算法投资、对冲基金、或商品证券、运行。当一个保险推销员或顾问想会见你给予你获得专项资金和股票,别人没有,简单地说,“不,谢谢。“至少,吃免费的牛排晚餐,忽略他们说的一切。你会更好,你会一定要避免,电话销售人员试图让一个委员会的你的无知。
帕累托原则铭记
在之前的章节学生贷款债务管理可能是这本书的肉,这一章是土豆。在没有其他章我要宣扬帕累托原则。投资的主题产生了成百上千的书籍。皮肤一只猫有很多方法,但是我们的目标是创造出的东西那是容易管理和容易忽视。
显然,我们不能覆盖的深度和广度这个话题在一个章节。跟着,如果你敢,我们讨论你需要知道的20% 80%(或更多)必要的结果达到经济独立。
投资或偿还债务
之前我们可以获得大量的投资建议,我们需要回答最常见的问题,我得到的人,“我应该偿还债务或投资市场?每个论点”有两个方面,我的土地很安全地在偿还债务方面,但随着公司资产投资。我这边土地的原因是脱离债务提供了一些好处。这里有几个:
- 从下面的自由的债务负担不能被夸大。是少了一个强制费用,将必要的你应该落在艰难时期。
- 你节省的利息将欠的债务提前还贷。一旦债务还清,你可以使用付款进行对债务和把它投资。
- 偿还债务是一个保证你的钱回报;如果你投资,并不能保证市场会做得比你的利率贷款。一旦还清你的债务,你可以简单的应用,对投资前付款。
图你的债务收入比,简单地把你的预期的学生贷款在毕业在你预期的年收入。这是我选择指南是否应该偿还债务或投资,以及以什么样的顺序:
如果你的债务收入比< 1(即。,$250,000 in debt with $300,000 in annual income) -or- you are enrolled in PSLF, you have room to invest your money while you pay off debt.
- 马克斯你401 k / 403 b为你和你的配偶(如已婚)至少从你的雇主接收所有匹配和贡献。
- 让上面的税前的方式你可以把额外的税后的钱对你的债务。
- 透支你的健康储蓄账户(HSA)如果你有一个高的医疗保健计划。
- 马克斯任何政府457年为你和你的配偶,如果你有一个。
- 如果不是PSLF,私下再融资和使用任何额外的钱向摧毁你的债务。
- 马克斯你后门罗斯IRA空间对你和你的配偶(如果已婚)。
- 如果在PSLF,最低还款额和max其他投资工具(应税帐户,等等)。
如果你的债务收入比> 1.5 - 2(即450000美元- 600000美元的债务;每年300000美元的收入),你应该不惜一切代价偿还你的债务。
- 确保你利用PSLF,如果你能!现在开始PSLF(即使你已经错过了前支付)可能仍然是最好的选择。
- 马克斯你税前贡献你的401 k / 403 b为你和你的配偶(如已婚)接收至少从你的雇主所有匹配和贡献。否则,你离开你的薪水的一部分放在桌子上。
- 如果你不做PSLF,每个额外的美元应该对债务。
詹姆斯•特纳医生,也被称为“哲学家”,是一个麻醉师在以他的博客网站,医生的哲学家。他的作者医生哲学家的个人理财指南:20%的个人理财医生需要知道得到80%的结果。
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