医生留给培训的预期收入丰厚的收入和梦想的一个奢侈的生活方式。他们从年的苦苦挣扎的居民个人工作有稳定的收入。一旦他们成为参加,他们工资飞涨,在某些情况下每年从55000美元到550000美元。
550000美元的收入需要广泛的财务规划,其中平均医生没有经验或接触。他们正在建立一个练习或马拉松医院轮班工作,让他们没有时间规划他们的财务未来。
多年医学院叶医生后面几个步骤非医师同行一直以来为退休储蓄20岁出头。例如,考虑我和我的大学室友。我们年龄相同的两个孩子做相似的收入;然而,我的净资产是显著更高。这不是他的错!我是21岁以来我一直保存。他是一个心脏病医生他才完成他的奖学金几乎是35。这是一个14年领先。
当医生最终完成他们的训练,他们赶上社会压力,离开医生容易受到财政困难根据古老的谚语:“你花什么。“学生债务,信用卡债务,债务,庞大的家庭债务,和keeping-up-with-Dr。琼斯的债务。我曾经有一个客户买了一个75000美元的汽车而离完成实习6个月。每月支付1500美元,他买不起55000美元的薪水。不过,他觉得他应得的。像我的客户,很多医生都无法优先考虑他们的财务活动,使它们生活靠薪水;与大多数美国工作相同。
当然,189000美元的平均医学院债务不帮助。添加在本科生和其他研究生项目,你有我的客户,“史密斯。“他们都是医生和学生债务总计990000美元。除了债务从本科生,他是一位医学博士/英里每小时,她是一个医学博士/ PharmD,他们借了来为这一切买单。他们一年挣大约600000美元但买不起豪华的医生的生活方式。让我们看看他们的月度预算:
- 每月总收入50000美元
- 15000美元的税收
- 11000美元的学生贷款(10年5.5%)
- 10000美元退休(工作了30年(35 - 65岁),但需要钱到100岁)
- 抵押贷款支付5000美元(500000美元,30年为5%,没有钱)
- 3000美元两个孩子的日托
- 1000美元储蓄为大学
- 支付1000美元的车
- 1000美元的伤残保险两个医生
- 500美元的健康保险
- 500美元的人寿保险
- 剩下2000美元支付:
- 公用事业公司
- 食品杂货
- 外出就餐
- 汽车维修/气体
- 假期
正如你所看到的,甚至双医生家庭每年赚600000美元努力达到他们的目标,他们已经获得了如此多的债务。虽然每月10000美元退休看似很多,这对夫妇是必要的,如果他们想维持他们的生活标准到100岁。我建议这对夫妇像居民生活,直到他们的贷款还清了,此时,他们将有一个额外的11000美元每月的可支配收入,他们可以花无罪,因为退休的贡献已经内置在预算。
许多医生认为退休只应资助一次贷款已经还清了,但我不同意。使用上面的示例中,是的,每月花10000美元为退休和使用它对贷款支付他们在四年半了。但达到相同的退休养老金,这对夫妇将现在需要把15000美元每月25年了。它还将取决于贷款的利率。同样,如果他们不是透支退休的贡献,他们失去宝贵的减税。此外,存钱不仅仅是数字。这也是对纪律和行为管理。研究表明,人开始退休储蓄在他们职业生涯的早期更容易坚持下去。
医生现在比以往任何时候都更需要财务规划。与此同时,他们太忙了。一个专业的理财规划师提供最好的选择,因为他们可以提供交钥匙服务。换句话说,负担落在规划师来创建和帮助实现一个健全的财务计划。规划者应该是一个真正的问责伙伴。如果一个客户有一个目标,这是规划师的工作确保实现。
此外,理财规划师帮助客户优化他们的情况,可以通过预算他们的钱的好管家,债务管理,保险规划,税收多样化和教育风险调整后的投资回报。我的客户,我经常被问到”本,回报率你能给我多少钱?“我的反驳?这是一个不完整的问题…相反,它应该是,“你寻求回报率多少你愿意承担的风险。“如果一个较小的回报率可以带我的客户去目的地安全,为什么是鲁莽的,开车危险吗?当然,高回报率可能会让他们更快,但它也可能让他们超速罚单,事故,或者更糟糕的情况下,把他们从悬崖。
找到一个好的计划,这都是为了健康。就像医生专业,所以做理财规划师。找到人收费,专门与医生工作。好的策划者知道他们不是故事的英雄——你。
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