两份收入总比一份好,对吧?我们都知道,答案并不明确。如果我们必须积极地“工作”来创造收入,我们就必须平衡时间与金钱的交换。没有什么是免费的。当你考虑到税收系统的复杂问题时,某些家庭实际上因为进入劳动力市场而受到惩罚。在每个有收入的成员和他们所从事的职业之间有一个微妙的平衡。由于夫妻双方的收入状况,一些家庭在经济上受到的打击比其他家庭更大,但是,嘿,我们不会根据他们的收入来选择伴侣,对吗?
这个难题并不局限于医生家庭或高收入家庭。我的一个邻居是一名金融分析师,有一个全职太太和两个孩子。妻子选择辞去以前的教师工作,因为她的全部收入都将用于照顾孩子。生活有时候就是这样的。
税务人员惩罚不成比例的收入
美国的税收制度几乎总是“惩罚”收入较低的配偶。两个主要原因:
1.税收制度是累进的,就像老虎机里的头奖一直在增长一样。你的收入越高,你就越有可能被推向更高的边际税率。假设一个双收入家庭有一个年收入35万美元的医生和一个年收入6万美元的IT客户支持专家。仅医生收入一项就将该家庭纳入32%的边际税率范围。如果这位IT专业人士是单身,那么他的收入只占22%。如果他是家里唯一的经济支柱,那么他们的收入就会在12%的边缘阶层。相反,这个家庭将处于35%的边际水平。这意味着他收入的很大一部分将按32%的税率征税(直到家庭收入达到35%的门槛),其余的则按35%征税!也许这就是生活在高收入家庭的代价。 For some households, giving up 35 cents for every dollar you earn on a $60,000 might not be worth it.
2.2022卡塔尔世界杯预选赛排名在双职工家庭中,社会保障税和医疗保险税被“两次”扣除。这是一个你在工作时支付的系统,退休后会收到一些回报。但有人可能会说,你口袋里的钱可能还是更少了。一个夫妻年收入分别为35万美元和6万美元的家庭,可能会比另一个夫妻年收入为41万美元的家庭带回家的钱要少。
收入较低的一方是否还在工作,最终取决于对家庭来说什么是最重要的。有趣的是,在这种情况下,我的大多数同事都是根据经济状况做出决定的。基本上,所有收入较低的配偶最终都离开了工作岗位,去照顾他们的孩子,直到孩子长大到上学的年龄。一些配偶重新进入了职场。我认识的一对夫妇的妻子在孩子们上学的时候还在Instacart和Rover做兼职!
收入相近的配偶情况更好
当双收入家庭的每个成员收入相似时,我们的税收制度往往会更加宽容。每个成员仍然需要分别缴纳社会保险和医疗保险,但即使未婚,他们也必须这样做2022卡塔尔世界杯预选赛排名。毫无疑问,这些家庭更有能力更快地实现他们的财务目标,但也容易因为他们的收入更高而过度透支收入。
我与双职工家庭打交道的经验大多来自双职工家庭。由于医学是一个相对耗时的职业,我发现大多数双医生家庭都有义务将许多任务外包。实例包括:
- 利用杂货店送货服务或杂货店取货服务。
- 使用Uber Eats、Seamless或其他餐厅送餐服务。
- 使用干洗服务和取货服务。
- 幼儿的保姆或蒙台梭利教育。一些保姆的工资在7万美元左右,比大多数住院医生的收入还要高!我曾经认识一个医生家庭,他们一直请保姆直到孩子上高中!
- 使用草坪和家庭清洁服务。
你可以外包的东西是无止境的。虽然双博士家庭的收入水平可能更高,但他们的税收也更高,支出也往往更高。这些家庭的经济状况真的比单身医生家庭好吗?我怀疑这一差距实际上比我们预期的更大。我见过一些双医生家庭,他们的支出完全超过了他们的收入。令人震惊的吗?不了。
如何成为赢家
没有一个单一的最佳答案来处理双薪家庭的财务影响。最重要的是,我们中的一些人将成为美国税收体系的牺牲品。在这件事上我们可能别无选择。我们能控制的是我们存多少钱和投资多少钱。
“Smart Money, MD”是一位眼科医生,他在以自己名字命名的网站上写博客,Smart Money MD.
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