一段节选医生雇佣合同,缺失的模块:为医生写的医生协议的全面介绍.
职业责任或“医疗事故”保险保护医生和雇主免受与医疗疏忽相关的索赔。主要保险公司承保的两种常见的职业责任是“索赔”和“意外事故”保单。一些大型集团和医院有自己的保险信托,下文解释,而不是使用一家主要的承保人进行职业责任保险。每个信托和政策的作用方式略有不同,可能包括也可能不包括医院系统或集团中所有医生的尾部保险。
样品合同语言:
“ABC医疗集团将为医生提供职业责任保险,每次索赔的政策限额至少为100万美元,每年的总索赔限额至少为300万美元。如果医生不再受雇于医疗集团,医生将负责获得尾部保险。”
限额和覆盖范围在不同专业之间可能有很大差异,但大多数医生会购买每次事故100万美元的保险,每年的总限额为300万美元。限额适用于任何类型的保单,被起诉的医生将根据保单条款的特定事件得到赔偿。
索赔政策vs.发生政策
一份索赔政策涵盖了医生支付保费期间。如果只为2019日历年支付保费,并且在2020年就2019年发生的事件提出索赔,那么医生必须有“尾部保险”,以便索赔被覆盖。尾部覆盖将在下面详细讨论。
意外事故保单承保医生在投保计划期间的任何索赔。如果一名医生有保险,只支付2019年的保费,并且曾因2019年发生的事情对该医生提出索赔,那么它应该被包括在内。事件保险通常不要求尾部保险或扩展报告保险,但需要注意的是,个别保单确实不同。
保险信托或自我保险政策
私人保险信托或自我保险政策既可以作为“索赔”政策,也可以作为“发生”政策。大型机构通常有足够的员工以保险信托的形式建立自己的风险池。机构或医生不与第三方保险公司签订合同,而是向一个信托基金支付诉讼费用和医疗事故索赔的判决/和解。这些安排通常是安全的,和第三方保险公司一样好,但它们应该根据组织的规模进行更多的审查。有时,这些政策对医生和承保的索赔类型有更多的限制。他们也可以给予雇主或信托保单持有人解决索赔和管理案件方向的权利。这可能意味着医生被迫解决索赔,否则他们可能希望在法庭或仲裁上进行抗辩。
尾部报道(延伸报道背书)
尾部覆盖,也称为扩展报告背书,是必要的,当医生离开一个职位,“索赔”的政策到位。尾部保险包括来自保单承保期间的索赔,但在保单不再承保后提出的索赔。尾部覆盖有几种不同的选择。第一种是单独的尾部保险,通常一次性支付,金额通常为年度医疗事故保险保费的150%至250%。根据专业的不同,一次性支付的金额从3万美元到10万美元甚至更多。在保险单中包含全尾保险是不能掉以轻心的。这是一个很大的好处。
带有尾部保险的合同语言样本:
" ABC医疗集团同意为医生提供职业责任保险,每次索赔的政策限额至少为100万美元,每年的总索赔限额至少为300万美元。如果保险是‘索赔’,ABC医疗集团将完全负责承担‘尾部’保险的费用。”
当购买尾部保险时,第二种选择是支付较低的费用,在规定的年限内投保,而不是为未来提交的任何索赔。期限通常由具体州的医疗索赔时效规定决定。这可能是一个不错的选择,但取决于专业。这被认为是最安全的方式,为医生提供无限期的尾部保险。
第三种选择是,团体或医院无限期保留医生的医疗过失,作为在医生离职后为其行为提供保险的一种方式。如果医生从来没有退出索赔政策,那么他们将永远被覆盖。这一选择的缺陷在于,只有当团体或医院与同一家保险公司签订同一份医疗事故保险计划时,保险范围才能得到保证。如果他们改变保险范围或失去保险,那么他们所有的前雇员或签约医生都将面临风险。这个选项通常在谈判过程中作为“全尾覆盖”提交给医生。请注意将此选项与独立的全尾覆盖区分开。
有些组织会在医生受雇数年后,或者开始在医生为组织工作的每一年支付更大比例的保险。例如,可以协商,两年后保险金额的50%,五年后保险金额的100%。
鼻子覆盖(连续覆盖)
如果医生从一份工作换到另一份工作,或者从一个团体换到另一个团体,他们通常可以要求新的医疗事故承保人提供所谓的“鼻子保险”的持续保险。不是通过前雇主购买尾部保险,而是通过新雇主的保单购买之前行为的保险。这取决于保险公司和医生的索赔历史,但这种类型的保险通常比单独的尾部保险更便宜。检查雇佣合同是否允许医生获得鼻子保险(连续保险)而不是要求购买单独的政策是很重要的。
样品合同语言:
“尾部保险将完全由员工负责。员工可以选择购买一份新的医疗事故保险,或通过一个新的团体获得一份保险,该团体将从员工第一次根据雇主的医疗事故保险计划获得保险以来,为其先前的行为提供持续的保险。”
有时,雇主会要求医生在合同结束后购买完整的保险,并在合同中注明这一点。它为雇主提供了更多的保护,让一名医生为所有以前的行为提供保险。如果一名医生在新雇主那里购买了保险,最后离开了原来的职位,那么前雇主可能无法保证他们继续获得保险。然而,保持保险总是医生的最佳利益,并且医生可以在可能的情况下通过使用这种连续保险选项节省相当多的钱。
伊丽莎白Shubov是律师和作者医生雇佣合同,缺失的模块:为医生写的医生协议的全面介绍.
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