我是diy投资的强烈支持者。在指数基金时代,许多投资者可以以很低的成本管理自己的投资。
还有支付给财务顾问的费用可以用来投资和增加你的储蓄吗.
但这并不是说我认为任何人都不应该有一个财务顾问。在很多情况下,聘请财务顾问是有益的。
在以下四种情况下,我认为聘请财务顾问是有意义的。
1.你的财务状况需要别人的意见
而一般的过程指数基金的投资管理很简单在美国,你需要找出许多小细节来充分优化你的回报。
一些小的改进,尤其是对大型投资组合的重复改进,可以在你的投资组合中增加数千美元。
出于这个原因,它可以帮助许多投资者,包括diy投资者,聘请一个财务顾问来检查他们的投资和财务状况。
这有点像找一个会计来检查你的纳税申报单。即使你认为你在报税表上找到了每一个可能的税收减免,一个有经验的会计师可能会找到额外的机会来减轻你的税务负担。
我承认,我确实不愿意请一个财务顾问来看看我的财务状况,作为第二意见。如果我聘请一位财务顾问来检查我的财务状况,我并不会感到惊讶,他们可能会发现一些可以改善的地方,从而支付财务顾问的费用。
一个按小时收费的财务顾问将是这种一次性投资组合检查的理想人选。一些通常按管理资产的一定比例收取费用的顾问也可能以固定费用提供投资组合审查。
2.你需要建立你的第一个财务计划
医生都是很忙的人,很少有时间花在投资和个人理财上。
因此,许多医生一旦开始拿到工资,就会觉得没有准备好管理自己的钱。
他们会问自己:我应该如何预算我的钱?我应该如何管理我的学生贷款?我需要为退休存多少钱?为房子的首付或孩子的大学学费存钱怎么样?
所有这些问题会让许多新医生不知所措。当然,你可以通过书籍、网站、Facebook群组,甚至在线课程来学习这些问题的所有答案,并制定财务计划。
然而,即使所有管理他们的钱的信息都是公开的,许多新医生担心他们“可能做错了”。
这时候,请一位财务顾问和你一起坐下来,讨论你的目标,制定一个财务计划就很有意义了。理财顾问给他们上了一门个人理财的速成课,他们本应该在医学院或住院医生实习期学习这些课程,并为他们制定量身定制的理财计划。
在制定了最初的理财计划之后,医生就可以自己管理自己的钱了,他们可以使用自己动手的资源,或者定期向理财顾问咨询以获得问题的答案。
3.你没有自制力在市场低迷时坚持到底
投资成功的一个重要组成部分是能力坚持到底在熊市中坚持你的投资计划。
当股票市场上涨时,投资是很容易的。它是当股市下跌的时候就更难了.
股市下跌时,很少会没有解释为什么会下跌以及为什么会继续下跌的故事。
坚持到底,坚持投资,迫使你相信股市的长期强势,尽管有负面新闻。
对于一些投资者来说,他们无法忍受股市的起起落落。而在这种情况下的一个选择是简单地持有少些股票,多些债券为了降低投资组合的波动性,另一个选择是聘请一位财务顾问,在熊市期间为你的投资提供理性的安抚。
好的理财顾问可以让你安心,并鼓励你在股市下跌时坚持自己的投资计划。因为损失的不是他们的钱,所以在市场压力大的时候,他们在给你理财建议的时候会更理性,不那么情绪化。
如果你为了这个目的而选择聘请财务顾问,那就以较低的价格寻找一个好的财务顾问。你不应该每年向理财顾问支付投资组合的1%来保证你不会在熊市抛售股票。
4.你的财务状况太复杂了,自己做不来
虽然在博客和书籍中有如此多的金融信息,但事实证明,我们大多数人只是触及了金融教育的表面。我们试图写的主题是适用于更广泛的读者。
然而,每个人都有自己独特的财务状况。一个可能适用于绝大多数投资者的经验法则或建议,对于你的特定财务状况可能是不正确的。
一些医生的财务状况非常复杂,自己动手可能太难了。
税收的类比在这里再次发挥了作用。大多数工人可以很容易地使用Turbotax或H&R Block软件来完成他们每年自己的税收,并通过不支付给会计来省钱。然而,一些个人的税务情况更复杂,无法通过税务软件或互联网研究轻松处理。这些人应该雇佣一个会计师来处理他们的税务。
同样地,如果你有一个独特或复杂的财务状况,聘请一个财务顾问可能是有意义的。
结论
许多投资者,包括经验丰富的投资者,都有可能从财务顾问的服务中受益。大多数人在聘请财务顾问时考虑的不一定是长期的关系。但是,即使是经验丰富的diy投资者也可能会犯错误,并对自己的财务管理不够理想,而经验丰富的财务顾问的第二意见可能会确定比顾问的费用更有价值的改进。
你觉得呢?还有其他聘请财务顾问的原因吗?
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