许多医生对个人财务状况了解甚少。由于个人理财不是高中、大学或医学院的必修课,当医生成为主治医生时,他们往往没有准备好处理他们的高收入。有时缺乏教育的结果并不乐观。其他时候则是彻头彻尾的灾难。然而,我们中的一些人能够弄清楚这个叫做钱的东西。
我一直在想,一个好的、简单的基准可以让你了解自己的财务状况,我不断想起我祖母多年前告诉我的一句话。
我们谈论的是金融和量入为出。她一向量入为出,经济上也做得很好。然后她告诉我,你不需要任何花哨的计算就能知道你做得如何。很简单,她把我的袜子都吹飞了。
她告诉我,要判断你是否量入为出,最简单的方法就是看看你的存款减去债务。1月1日的这两个数字与同年12月31日的相同计算之间的差异将显示你的财务增长或下降。如果这个数字还在增长,你就已经量入为出了。如果这个数字在下降,说明你的支出比收入多。
总储蓄-总债务=财富指数
就是这么简单。把你所有的储蓄账户加起来,然后减去你所有的债务。这个数字应该每年都在增加。如果不是,你就没有量入为出。这是你净资产的简化版。许多医生不会花时间计算他们的净资产,所以这可能会让他们花更少的精力来了解类似的情况。
我祖母没有任何债务,也没有任何股票。她只是看了一下她在银行的现金总额,并与去年进行了比较。如果增长,他们就能省钱。如果房价下跌,说明他们支出过度。对她来说,这是非常容易理解的。将存款和支票两个账户的金额相加,并与去年进行比较。你做过这样简单的计算吗?
让我们来看看一个没有债务的人的储蓄数字,这消除了一个变量。如果他们量入为出,那么他们花的比赚的少。剩下的钱肯定在某个地方。除非他们把钱藏在床垫下或保险箱里,否则钱很可能就在他们的银行账户里。他们的财富指数将在这一年里攀升。
如果他们不量入为出,那么支付超出收入的支出的钱必须来自其他地方,因为他们没有积累更多的债务。它会以储蓄账户提款的形式出现。换句话说,他们的储蓄账户将缩水以支付账单。因此,财富指数在年内会下降。
如果我们把储蓄作为一个变量,只考虑债务,那么我们就排除了另一个变量。如果一个人在这一年里量入为出,但没有把钱存起来,那么多赚的钱肯定花在了什么地方。它将表现为额外的债务支付,债务将会收缩。因此,财富指数会上升,因为债务从储蓄中减去,为零,债务减少了。财富指数将变成一个更小的负数。
如果一个人入不敷出,入不敷出,那么为他们的生活方式支付所需的钱就必须从某个地方来,如果没有任何储蓄,就会表现为更多的债务。他们会借更多的钱来维持他们的生活方式。他们的财富指数将向更大的负数移动;换句话说,它会下降。
但在现实生活中,储蓄和债务通常都不是零。大多数人既有存款又有债务。当一个人入不敷出时,额外花费的钱必须来自储蓄或借钱,或两者结合。所有这些变量都会导致财富指数缩水。
创造不断攀升的财富指数的唯一方法就是量入为出。剩下的钱将用于削减债务和储蓄存款。
我在这里过度简化了个人理财的概念。那么我们如何使用这些信息呢?因为我们得到了银行账户余额和债务余额的报表,所以很容易回到过去,看看我们是如何进展的。我建议以5年为基准。
回头看看每个储蓄账户、支票账户、经纪账户和退休基金的余额,把它们都加起来,得出储蓄数字。
然后在同一天查看所有债务的总余额:房屋抵押贷款,学生贷款,信用卡,汽车付款余额,家电商店,医疗债务,以及其他任何你欠的债务。把这些都加起来就得到了债务数字。
因为大多数机构会给你年终结余,这是一个很好的开始,让你很容易得到这些数字。
现在用储蓄数字减去债务数字,得到五年前的财富指数。然后今天重复同样的练习。
你的财富指数在过去五年中是上升还是下降?你对你得到的结果满意吗?你还在消极吗?你想保持积极的心态吗?
如果你想在未来五年内改变结果,你会采取哪些不同的做法?记住,如果你不改变一些东西,你会得到和以前一样的结果。
如果一个人的收入只有20万美元,而他们的财富指数却无法攀升,这说明了什么?当一个家庭的平均年收入约为6万美元时,一个收入是这个收入三倍以上的人难道不应该积累财富并拥有不断上升的财富指数吗?
我挑战你做这个练习。如果你没有五年前的数据,那就看看你有的数据。甚至可以在每年12月31日开始计算这个数字,看看这一年是如何结束的,以及它与去年的数字相比如何。
科里·福西特是一名普通外科医生,可以在他的同名网站上找到他,科里·福西特博士.他是……的作者医生指导你正确开始你的实践,医生消除债务指南,医生对明智的职业选择和退休的指导.
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