对医生来说,从医学院到实习的过渡是一段既兴奋又痛苦的时期。作为一名完全被任命的“医学博士”(或DO),这位新医生的名字有一个当之无愧的杰出头衔。再也没有“实习医生”了。大多数订单将不再需要共同签署。想订购100毫克的Lasix吗?准备好肾,开始吃吧。另一方面,当医生压力很大。对我们大多数人来说,成为一名新医生是非常紧张的。那些没有经历过实习过程的人永远不会真正理解实习或住院医生的开始是多么痛苦。
暴饮暴食、在浴室哭泣、购物疗法……如果你能想到任何自我虐待的惩罚,你可以更好地打赌,至少有一位新晋医生尝试过。
新居民也忽视了他们的财务健康。从没有薪水到有薪水会影响一个人的心理。如果你再加上一个有压力的环境,那么就很容易开始做出糟糕的财务选择。那些想要你的信用评分的掠夺性企业会以你的名义借给你更多的钱。
每当我指导新学员时,我都会尝试将他们培训的财务方面提炼为几个基本步骤。无论如何,新医生都不应该在实习期间花几个小时的空闲时间来掌握财务问题——你需要掌握你的专业。以下是我想强调的几点:
评估你的401(k)/403(b)计划
顽固的储蓄者会威胁你,无论如何都要最大化你所有的税收优惠空间。作为一名居民,从技术上讲,你应该有足够的收入来全额缴纳雇主的退休计划。世界杯欧洲预选赛积分榜许多不做医生的中产阶级家庭的收入与住院医生相当,许多人仍然为他们的退休账户做贡献。世界杯欧洲预选赛积分榜在实践中,你应该做什么可能不那么明确。你们中的一些人可能在生活成本高的城市接受培训,在那里你的实习生津贴不会让你走得太远。你们中的一些人会有特定的家庭责任,限制了你的储蓄,尽管所有客观的金融建议都告诉你,你在市场上投资的时间越长,你就能让它增长的时间越长。
在培训期间,我当然没有最大化利用401(k)/403(b)计划,尽管我也没有很好地管理自己的财务。我的培训项目没有提供任何匹配的选择,所以我想,如果我把我的收入存在储蓄账户作为应急基金,或者用多余的资金偿还我的学生贷款,我会更好。储蓄账户的利率很低,但它让我有应急资金。
在培训期间是否最大化你的退休账户的底线最终取决于你能预算多少。大多数住院医生在他们的培训中都处于最低的纳税等级,所以只有当你退休后开始取款时才会有存款。
追踪你的贷款
不知道你欠了多少钱,什么时候该还款,这并不难。申请延期或延期总是很容易的,但最终,这也会让你吃苦头。如果你最近搬过家,请更新你的邮寄地址。我已经记不清有多少次我的邮件在换了地址后被放错了地方。尽管现在大多数交易都是在网上进行的,但尽量减少丢失重要邮件的机会仍然是一个很好的做法。
小心信用卡债务
当我开始实习时,我开始收到各种各样的信用申请传单。就好像有人知道我突然有了一份真正的工作。也许是学生贷款公司把我的信息卖给了贷款人。尽管近年来,贷款机构在发放过多信贷方面普遍更加谨慎,但对大多数人来说,发放过多的信贷额度并不难,尤其是如果你的职业稳定的话。
你可能认为信用卡债务是一种只有其他人会陷入。再想想。和其他人一样,医生也很容易陷入信用卡债务的泥潭。医生太忙的问题是,不重要的事情可能会被忘记。我经常尴尬地忘记付账单,即使我有足够的钱去付。我的一些同居者每月只支付最低金额,却没有意识到他们支付的利率高达25%!
别买那栋房子
不管你怎么证明,在实习期间拥有一套公寓或房子可能不会给你带来任何经济上的加分。在你人生的这个阶段拥有房产最大的麻烦是,没有人能保证你能从拥有房产中受益多久。
有很多居民在培训期间购买共管公寓,打算出租给未来的学员。只有在生活成本高的地区,房地产价值才会真正升值,这可能是有利可图的。当然,租金收入完全取决于现金流,但很有可能你不得不投入管理或外包维护的工作将抵消大部分的财务收益。
想想看。为了每月1000美元的租金,你愿意忍受多少税收、维修问题和胃灼热?一个月1500美元怎么样?每月2000美元?如果你作为主治医生的日常工作给你30万美元,而你的住院医生公寓在1000英里外呢?
“Smart Money, MD”是一位眼科医生,他在以自己名字命名的网站上写博客,Smart Money MD.
图片来源:Shutterstock.com