作为医生,我们发现自己的纳税等级比大多数美国人都高。在美国实行累进税制的情况下,我们挣得越多,欠的税比例就越高。这不仅是因为税收等级,还因为随着收入的攀升,许多税收减免被逐步取消,产生了复合效应。
我们可以做一些事情来减轻我们的税收负担。我很失望我们的税法偏袒那些知情的人。它应该对所有人都公平。每个有资格核销的人都应该获得核销,而不需要聘请会计师或律师,也不需要要求核销。但事实并非如此。这是穿制服的税。如果你知道怎么做,你就可以少交一些税。我希望你能更好地了解,所以这里有5种方法可以在年底前减少你的税收账单。
1.粗略计算你的税收。
你将不得不花时间收集你所有的文件,并把它放在一起为你的税收。无论你现在做还是推迟到明年十月,你都要花同样的时间来做这件事,但是现在做意味着你还有一个月的时间来调整结果。
通过在年底前查看你的税收,你可以确定是否有任何只有在12月31日前完成的扣减。如果你一直拖延到4月15日之后,并且每年都申请延期,你可能会错过一些减税的好机会。
当我收集我的税务信息并在年底前对我的税收做一个粗略的估计时,我通常会看到一些我可以填补的漏洞或我可以抓住的机会。很多时候,如果不快速估算,他们是不会被注意到的。它还允许我计算我需要调整我的纳税金额,这样我就可以避免罚款。
退休那年,我跳过了这一步。我估计那一年我的收入下降了很多,所以我不打算提前考虑这个计算。就在那一年,我错过了一些很好的机会。结果那一年我一分钱都没交。我在税收让我退休那年感到意外.在零税的情况下,我应该做一些罗斯式转换,利用较低的税级。这也是一个很好的时间花在医疗保健和扣除(见下面的#2)。我错过了这些很好的机会,只有在12月31日前完成才能扣除。
每当你的收入或扣除有重大变化时,这是最重要的一年,在年底前估计你的税收,看看这些变化会有什么不同。养成每年在感恩节前后估算税收的习惯,这样你就不会错过机会。
如果你有一个会计负责处理你所有的税务,那么在感恩节前把这些信息交给他们,他们会给你一些粗略的估计,并会给你在年底前可以采取的行动建议。
2.操纵你的A计划扣除项目。
当你早期粗略估算你的税收时,寻找那些处于断点的数字,这样做一个小的改变,你的税收账单将会显著减少。例如,如果今年的扣除额将超过2.4万美元的标准扣除额,这是时候提前支付房产税或增加慈善捐赠了。
不需要在同一年内支付全部的房产税。由于房产税减免的上限是1万美元,你可以把账单堆起来。例如,如果你在11月缴纳了房产税,今年的分项扣除额不会达到24000美元,那么现在就缴纳最低的房产税,其余的在2020年1月缴纳。然后在2020年11月,支付下一个账单的全部金额,只要2020年支付的房产税总额不超过1万美元的免税上限。(在这种情况下,我将支付的金额将使我2020年的房产税达到1万美元。)
这将产生一个更大的扣除额每隔一年,而不是每年未使用的扣除额。这在没有所得税的州尤其有效,因为所得税计入了附表A第5行中10,000美元的SALT限额(州和地方税)。
慈善捐赠也可以是定时的。如果你已经超过了24,000美元的门槛,那么现在是时候进行你一直在考虑的额外捐款了。这样你就可以全额扣除这些礼物。如果你今年的捐款金额远远低于24,000美元的门槛,可以在1月份捐出年终捐款,希望明年能翻倍,并在附表a第11行获得减免
医疗费用限制在调整后总收入的7.5%。对于大多数医生来说,以我们的高收入,我们没有足够的医疗费用来超过这个数字。但有时我们会。如果今年你的医疗支出超过了7.5%的门槛,那么12月是做一些选择性医疗支出的好时机。去做体检,一次性为你的孩子支付牙套,或者去做你一直推迟的结肠镜检查。关注你的医疗扣除可以让你在附表a的第1-4行得到一个不错的数字。
3.填满你的退休账户。
这是一个很好的时间来看看你今年为免税账户贡献了什么。世界杯欧洲预选赛积分榜这些账户包括401(k), 403(b), 529, HSA, IRA,以及你可以使用的任何其他储蓄账户。
至少,在你的公司退休账户里存足够的钱,以便在你有资格的时候得到雇主的匹配。这相当于一天内100%的免税利息。没有什么投资能比雇主匹配的投资回报更高。
如果你的支票账户里有多余的钱,但预算中没有提到,如果还有剩余的空间,就把它转到一个免税的账户里。
大多数医生没有资格扣除传统的IRA缴款。如果这是你,你没有任何钱在一个传统的个人退休账户,那么考虑一个后门罗斯个人退休账户。首先,把钱存入一个不可扣除的传统个人退休账户,第二天,把钱转换成罗斯个人退休账户。这笔钱及其利息将不再被征税。
最大化你的税务递延账户,在你退休或你的孩子上大学之前不要从这些账户中取出任何钱(529)。这包括健康储蓄账户。即使你每年都可以拿出钱来支付健康相关的问题,让它免税增长,在你退休后使用。
除非你财政困难,否则不要让这些税收保护账户在年终留有空间。如果你正在苦苦挣扎,在填满你的退休账户之前走出这个洞。你没有理由继续在经济上挣扎。
4.如果可以的话,收获税收损失。
有两种情况可以考虑税收损失收获。每一笔交易都必须用投资在标准经纪账户上的钱进行,而不是投资在免税账户上。
第一种情况是用一些损失来抵消3000美元的收入,这是允许的最高限额。这只会省下大约1000美元的税,但足够在迪士尼世界逛几天了。为了做到这一点,你将抛售你的股票,至少损失3000美元。然后用这笔钱买一只类似的股票,这样你的整体投资策略就不会改变。这笔损失将从你的普通收入中扣除。
第二种情况是你今年实现了较大的资本收益。如果你获得了收益却什么都不做,你就应该为你获得的利润缴纳资本利得税。如果你有一只股票,除了你的退休基金之外,最近损失很大,你可以卖出它,锁定那些损失。然后,你就可以用这些损失抵消你获得的收益,并减少或消除资本利得税。
我退休那年不交税的原因之一是,我拥有的公司倒闭了,造成了巨大的资本损失。这些损失被用来抵消那一年的收益,这有助于使我的税收降到零。世界杯欧洲预选赛积分榜
5.将你的应税IRA或401(k)账户转换为罗斯账户。
Roth转换的难点在于必须在12月31日前完成。如果你在这个日期之后才查看你的税收,你将永远无法使用罗斯转换来填写一个纳税等级,这是最有效的方法。
当你转换为罗斯账户时,转换后的收入会被视为对传统账户的分配,因此会被认为是你年度应税收入的一部分。你可以选择要转换的金额,这样你的收入就不会超过你当前的纳税等级的上限。在我没有缴税的那一年,我可以以0%的税率进行一些转换,以10%的税率进行更多的转换。如果我能在年底前查看一下我的税单,那将是一个很棒的举动。直到4月份我才发现我可以做到这一点,但那时已经太晚了。不要重蹈我的覆辙。
如果你能在12月31日之前利用这些东西中的任何一个,你就能毫不费力地省下一些钱。这几乎就像弯腰去捡一张100美元的钞票。不费什么力气就能得到这样的报酬。你有没有利用这些方法来减少你的税收?你后来怎么样了?
科里·福西特是一名普通外科医生,可以通过他的网站联系到他,科里·福塞特博士.他是《医生指南,开始你的实践权利,医生消除债务指南,医生指南明智的职业选择和退休.
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