你为什么需要专业顾问?
如果你是一家总收入为1500万美元的公司的首席执行官,你不会独自管理这家公司,对吧?
在你的“C-suite”中,你会有一个由值得信赖的专业顾问组成的团队来帮助你管理业务。你会有一个人力资源总监,一个首席运营官,一个首席财务官,可能还有十个人来管理业务的不同部分。
好吧,你猜怎么着?我刚刚描述了你!
如果你在30岁出头的时候开始当医生,并持续工作30-35年,你将在你的一生中赚取数百万美元,你必须学会管理。
如你所知,我坚信接受的重要性个人责任你的财务状况。然而,拥有一支值得信赖的专业顾问团队是非常有帮助的,他们可以帮助你管理这家名为“you, Inc.”的公司。
你是一名拥有多年医疗培训和专业知识的医生,所以在医疗决策方面,你希望你的病人信任你。
很可能你没有接受过财务方面的正式培训,所以向财务专业人士寻求明智的建议是有意义的,他们可以就你的财务计划管理提供建议。
你需要一个“董事会”
你需要有人来教你不同的方面你的财务计划,这样你就可以对自己的财务状况做出明智的决定。
我如何找到专业顾问进入我的“董事会”?
最好的办法是从你信任的人那里得到个人推荐。问问你的家人、朋友,尤其是有类似情况的同事,让他们给你写一封好的推荐信。
如果你要搬到一个新的地区,而且谁都不认识,比如刚开始一份新工作或参加培训项目,请你的同事给你一些建议。
小心网上评论
医生们都很清楚,在线推荐可能不能准确反映专业顾问的质量。对服务满意的人比不满意的顾客更少在网上发表评论。
如果你获得了来自一些评论者的100% 5星或100% 2星评价,这便是可靠的信息。如果它的平均评分是3.5颗星,而评论却到处都是,那么这便不能给你一个清晰的画面。
一定要面试给你出谋划策的人。如果有人有老师的心,你会从你的遭遇中学到一些东西。如果你找一个推销员,你只会得到一堆推荐,交易,你可能会感到很大的压力,“只是买。”
你要为你生命中的重要职位招聘一个人,所以你要把这次面试当成一次专业面试。问一些严肃的问题,看看你的钱得到了什么。
确保这个人你感觉很好,你会把他推荐给其他人。如果你不把他们推荐给别人,你为什么要让他们为你工作?
我应该把谁纳入我的“董事会”?
每个人的情况都有点不同,但你应该考虑把这些人列入你信任的顾问名单。
税务专业人士或会计
一旦你开始获得主治医生的薪水,你的税务将会非常复杂,所以有一个专业的税务人员是很有价值的。这并不能成为你在尽量减少纳税义务方面的理由。
我知道有些医生有足够的信心自己报税,但一个专业的税务专家通常会通过找到方法来组织你的投资策略最大化您的税收效率。
律师
你最终会需要一个律师来处理一些事情,无论是审查一份雇佣合同,成立一个有限责任公司,在一场医疗事故诉讼中代表你,申请离婚或破产(尽管我祈祷这永远不会发生在你身上),还是其他一些不可预见的法律纠纷。
与能在广泛的法律问题上为你提供建议的律师建立关系。如果你最终需要为更具体的目的聘请律师,你的首席律师应该能够推荐他们信任的人。
房地产策划师
如果你按照我们的教育方式管理你的钱,你死后就会有数百万美元可以传给别人。你需要考虑这笔钱将如何分配,是捐给慈善机构、家庭成员还是其他人。
如果你不明智地计划,就会有巨大的税收影响。遗产税豁免法每隔几年就会改变一次,如果你不小心,你会发现你的遗产收益会流向政府,而不是你的预定继承人。
保险经纪人
你需要保险很多不同的事情。参见我的帖子你需要的保险为更多的细节。保险经纪人可以帮你从各种各样的公司中挑选,为你争取到最优惠的价格。
不要选择“圈养代理人”,也就是只代表一家公司的人。另外,一定要避开那些想卖给你终身寿险或现金价值寿险的人。
房地产专业
如果你还没有买房,你最终会买的。如果你对房地产感兴趣是为了扩大你的金融投资组合,你可能会在你的一生中购买几十套房产。
一位房地产专业人士可以帮你在房产上达成最划算的交易,为买卖房产协商好价格,最重要的是,当你准备出售房产时,可以帮你推销房产。
投资专业人士或财务规划师
这个有点争议,取决于你阅读的资料。
全面披露:我没有聘请专业投资人士,从来没有。相反,我花了数年时间阅读了数十本关于理财规划的书籍和数百篇文章,我的投资一直跑赢大盘。如果你愿意这样做(我认为你应该这样做),那么你可能没有财务规划师也没问题。
大多数人都不愿意花那么多时间和精力去保持领先。如果你是这样的人,那么你应该找一个可以就你的整体财务策略以及购买个人投资提供建议的人。
一个“只收费”的顾问通常是最好的选择,而不是从你的收入中抽取一定比例的人。再次强调,找一个有老师之心的人,而不是一个推销员。
结论
不能指望你成为所有金融和法律事务的专家,尽管你应该对所有这些领域都有基本的了解。
你的“董事会”中的专业顾问将防止你犯重大错误,并指导你做出决定,确保你未来的财务安全。
花点时间寻找值得信赖的顾问,帮助你规划财务生活中最重要的方面。
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