你最大的资产是什么?你赚钱的能力。需要一个智能、高度自我激励和坚定的个人投资十多年在教育和培训,结合mortgage-sized学生贷款债务成为一个医生。
投资成为参加由医生是无与伦比的其他职业。
大多数医生执行程序、干预,手术使用的精细运动技能。技能需要很少妥协。这可能是一个颤抖的手,在那里你可以不再执行程序或手术。或者,它可能是慢性关节炎的右脚踝,在那里你可以不再站和执行干预或参加你的病人。任何这样的残疾可以结束你的职业生涯。
一个真正自己职业伤残保险政策可以保护你免受这种不确定性。例如,外科医生提出了一个地震在他们的手可以不再执行手术,但是仍然可以做术前,术后咨询,教医学,做研究,或作为一个临床医生,同时收集的好处。自己职业残疾政策确保收入和生活方式的预期将受到保护,以防意外事故或疾病。
我的雇主组织残疾的缺点是什么政策?
1。可征税性。集团长期残疾通常是由雇主支付的,谁是扣除保险费作为业务费用。这使得收益支付给员工的应纳税。对于一个典型的政策,包括你的工资的60%,实际收入替换将显著降低税收扣除。
2。组最大值。集团长期残疾每月最多通常每月5000到10000美元。好是5000到10000美元应纳税的好处,当你赚25000到40000美元一个月?
3收益覆盖。由集团残疾收入是什么?医生的收入来自工资、奖金,激励,1099等常见的集团长期残疾只涵盖了工资。如果你赚150000美元的工资和250000美元奖金激励,与RVU的和程序,那么将是一个巨大的缺口的说法。私人看看总薪酬政策,不仅你的工资或薪酬与一个雇主。
4所示。所有权和可移植性。集团长期残疾证书发给员工没有所有权的权利;与私人政策相比,这是一个保证可再生禁废你和保险公司之间的合同。你集团长期残疾与就业和不可移植,因此,保险让你当你离开那份工作。该集团长期残疾计划覆盖或成本可以修改甚至被取消由雇主或保险公司。
5。偏移和限制。大多数组织政策提供24个月自己职业时期,这意味着如果你能康复的新职业,保险公司会要求你这么做。任何新的收入、社会保障、福利、结算收益,或者判2022卡塔尔世界杯预选赛排名断奖励将抵消你的小组长期残疾福利支出。
我可以如果我不是完全健康的残疾保险?
这个过程的第一步是进行一个独立的代理专攻伤残保险。一个独立的代理有技能,经验,与保险公司的关系能够店你的覆盖率和协商最好的结果。这个过程可能需要你评估几家保险公司。例如,如果您有背伤或椎间盘疾病,大多数公司会给你一个完整的脊柱排斥,但是一个有经验的经纪人可以提倡代表你和保险公司排除你的脊柱的特定区域,例如腰椎,但让他们覆盖你的颈椎和胸椎。
即使你的政策发出开始排斥或修改,你可以在两个或两个以上的年提起上诉(只要排除不是永久)。如果你能证明条件显著改善,如果你的医学问题已被淘汰,或者足够的时间已经过去了,一个保险公司相信医学问题不会重现,运营商能消除排斥。
什么类型的索赔?
有两种类型的索赔。ERISA政策与non-ERISA政策为基础的。ERISA残疾计划导致索赔被拒绝的机率要大得多。根据不同的类型的政策,法律补救过程可能非常不同。ERISA索赔通常是在联邦法院裁决法官与non-ERISA索赔,从而得到陪审团庭审。ERISA只允许好处(没有痛苦),通常不会支付诉讼费用。在大多数充分保障政策,声称,他们将请求完整的财务文档,即纳税申报,报税表、工资单、就业合同。他们也看看你的CPT计费代码,12个月,以确定你的专业的职业支持您的主治医生和专家的记录。为主,大多数的延误发生在确保所有详细的医疗记录和记录,当你依赖你的医生的办公室(和第三方复制服务)获取所有记录。您提供的更全面的文档,你的要求会越快得到批准。
购买伤残保险时错误医生做什么?
1。通过代理购买计划。代理补贴和鼓励保险公司。作为回报,代理有责任为保险公司销售产品,无论客户的最佳利益。一个独立的代理服务客户的最佳利益,而不是保险公司的。
2。过度关注成本。许多医生买覆盖太过注重低成本,而不是实现全面覆盖。删除自己职业骑手或部分/残残疾骑手保费便宜是不值得的,因为条件索赔更有限,最终支付覆盖他们永远有资格申请。2022年卡塔尔世界杯积分榜
3所示。等待的时间太长。不要等到你毕业实习/奖学金申请为了省钱。许多个人残疾运营商为居民提供折扣和同伴。这些折扣通常锁定在未来任何增加。此外,居民和同伴提供覆盖没有体检或血液测试。作为一个主治医生,往往一个小政策需要血液,尿液,辅助医务的考试。
4所示。等到事情发生的购买计划。基于医疗保险政策发布。一旦你发布了一个政策,它不能被带走或重新定价,即使你的健康变化。如果你等待购买政策后症状,那么你可能会得到一个或多个除外,还有修改的好处。
鲍勃Bhayani管理合伙人,Dr.DisabilityQuotes.com。
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