大约十年前,我遇到了我的第一个医生兼客户。他们想讨论的部分内容是预算,以便节省更多的钱。他们刚找到新工作,为了做出正确的决定,他们需要一些总体规划。
用于预算和支出记录的软件并不像现在这样存在。我想在这个问题上尽我所能提供最好的帮助,我知道预算,但只是通过梳理几个月的银行和信用卡对账单来制定一致性和模式。所以我问这对夫妇最近三个月的银行对账单和信用卡对账单;我分析并制作了数据表格。我花了好几个小时。最后我给出了一些很好的建议,帮助他们养成习惯,让他们知道怎样平衡必要和琐碎才是健康的。
回想起来,我对预算的概念是完全错误的,尤其是对一名医生来说。我不应该把花的钱都吐出来,我也不应该分析过去。这些概念有助于创建预算,以减少开支,这是非常有帮助的。如果一个月的收入比工资还多,那绝对是正确的选择。但这次不一样。储蓄预算应该简单得多。
不要一开始就从费用上看预算。相反,首先要从储蓄入手。可以将其视为自上而下的方法。它是这样的:你应该存多少钱?如果可能的话,15-20%或更多。决定你可以开始存多少钱,比如12%。先保存它。我所说的“先存钱”是指在你花一块钱之前先存钱。如果你已经存了钱(因为预算的目的通常是存更多的钱),那么理论上你就不能把剩下的花出去吗?
下面是一个直观的例子:
如果你的计划目标已经完成,那就去庆祝吧。
储蓄和支出之间必须有某种平衡。现在的生活是有价值的,所以如果可以的话庆祝一下,做一些特别的事情,比如出去吃顿饭,度个假或周末旅行。你未来的生活也有价值。花钱去体验生活是可以的,但前提是你必须先存钱。这就是为什么要采取自上而下的方法,把你的储蓄当作固定支出来对待的重要原因。储蓄是你未来的命脉,所以不要增加任何不必要的固定开支,这会阻碍你储蓄。储蓄是你最宝贵的资源,你需要这样对待它,不管它是大是小。储蓄是一项你需要努力和提高的技能,就像你培养的其他技能一样;这需要练习。
因此,我鼓励你磨练自己的储蓄技能,采取自上而下的方法,而不是翻看银行对账单,纳闷为什么你不能存到你想存的那么多。这种做法通常会导致拖延。在你消费之前将储蓄预算为固定支出更有效,也更有趣,这可以转化为行动。你不必把剩下的“预算后津贴”都花光,但你可以这么做,因为你的未来已经有了安排。
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