对于希望为孩子的教育提供资金的父母来说,529计划是通过投资增加储蓄并在此过程中获得大幅减税的最佳方式。但正如我们所说的之前的研究在美国,增加自己投资组合的投资可能会对他人造成伤害,因为它支持的公司没有把社会或环境影响考虑得像他们的底线一样多。2022卡塔尔世界杯预选赛排名
近年来,“环境、社会和治理”(ESG)投资已成为纠正投资中往往固有2022卡塔尔世界杯预选赛排名的不道德行为的一种方式。在529计划中采用这一策略可以保证在投资孩子的同时产生积极影响的理想情况。
然而,并非所有的529计划都有ESG选项。这篇文章将介绍529账户和ESG投资的基本知识,然后逐一介绍PDF它的529个计划允许你进行道德投资,不仅为你的家庭,也为全人类创造更美好的未来。
529计划概述
529年计划是专门为支付教育费用而设计的税收优惠储蓄账户。任何人都可以开设529账户,但通常由父母或祖父母代表受益人的子女或孙辈开设。虽然最初用于大学学费,但在2017年,他们也有资格接受K-12教育。
529计划的主要好处是,只要资金用于教育支出,从账户中提取资金就不需要缴纳联邦或州税。然而,虽然联邦税法使529个计划合法化,但各州自己管理这些计划。每个州对于529计划和你可以获得的福利或免税有轻微不同的规则和条例。例如,一些州对529账户提供税收减免或抵免,而另一些州则没有。
529计划中最常见的一种是“教育储蓄计划”,由各州自己直接提供,或由富达(Fidelity)和先锋(Vanguard)等经纪公司提供。当账户持有人将钱存入529储蓄计划时,这笔钱就会世界杯欧洲预选赛积分榜被存入一个投资组合中,直到孩子准备好上大学为止,这个投资组合会一直增长。
与典型的经纪账户不同,529计划的投资选择通常有限。对一些人来说,这可能是一种方便,因为它减少了选择自己投资的压力。许多529计划也提供"目标日期基金,根据投资者指定的时间框架优化投资组合。这通常意味着在更长的时间范围内进行更积极的投资,并随着目标日期的临近慢慢变得更加保守。
对于喜欢控制自己投资组合的投资者来说,529个投资计划可能不太方便。对于有社会意识的投资者来说尤其如此,因为许多529账户不2022卡塔尔世界杯预选赛排名提供迎合这种方式的期权。对于想要遵循ESG或相关方法的投资者来说,选择正确的529计划至关重要。
ESG投资解释
环境、社会和治理(ESG)投资2022卡塔尔世界杯预选赛排名是投资者用来筛选具有社会意识的公司的一套标准。2022卡塔尔世界杯预选赛排名
环境标准是对一家公司对自然界的影响进行筛选。这可能包括气候政策、能源或资源使用、温室气体排放和动物待遇。
2022卡塔尔世界杯预选赛排名社会标准考察一个公司在其组织内外促进社会公正的努力。这些因素包括对种族多样性、LGBTQ+政策和公司内部的整体政策的立场,以及对公共领域正义的倡导。
治理标准特别关注公司领导层:他们的行动、交互、目标和责任,以及其他因素。
企业的ESG得分是由投资研究公司计算的彭博,标普,道琼斯.投资ESG得分较高的个别公司是可能的,但更方便的选择是投资ESG共同基金或交易所交易基金(etf),它们包含一篮子ESG得分较高的组织。一些受欢迎的ESG基金包括Vanguard富时社会指数基金(2022卡塔尔世界杯预选赛排名VFTAX)或iShares MSCI USG ETF (苏萨).
ESG投资529个计划
如上所述,并非所有的529计划都在其投资组合选项中提供ESG投资。在这里是529个计划的完整清单,每个州都有ESG的投资。
注意事项和注意事项
529投资的选项差异很大,特别是在ESG的一致性方面。目前只有20个州将ESG基金作为其529项目的一部分。几乎所有这些都是个性化的或可定制的投资组合;只有加利福尼亚州提供符合ESG标准的自动入学年度投资组合。
任何人可以从任何州投资529计划。因此,如果你所在的州没有ESG选项,你可以很容易地从其他州获得这些投资组合。然而,选择你自己州的计划通常是获得特殊税收减免的唯一途径;这是需要考虑的一个重要因素。
Recha Bergstrom是一名女性影像学放射科医生。她是创始人兼首席执行官,医生慈善家,帮助医生学习如何有效地捐赠和负责任地投资,以便他们能够最大限度地发挥对世界的积极影响,并能够被接触到LinkedIn,脸谱网,Instagram.加入Facebook的私人小组,医生慈善家组织.
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