理财计划的目的是什么?我相信这最终是一个计划,把你的钱作为一种工具,过上最好的生活。正确的财务计划可以很好地实现这一点。但不幸的是,许多计划都缺少一个重要的组成部分。我将和大家分享这个缺失的部分是什么,为什么它是真正改善你生活的最重要的组成部分,然后我会介绍一些可行的想法,告诉你如何开始将今天学到的知识融入到你的财务计划中。希望这些知识能帮助你找到动力,对你现有的计划做出一些重要的调整。或者如果你还没有制定计划,希望这能让你在正确的道路上开始。
我自己不是医生。然而,我是一名医生理财规划师。通过与数百个医生家庭的合作,我注意到一个普遍的误解,那就是钱本身就能解决你的问题,让你的生活更美好。在我的播客《医生理财》中,我采访了医生妈妈社区的创始人Hala Sabry博士。她说:“我以为(在实践中)赚更多的钱会让我的生活变得更好。但事实上,这只会让我变得更像以前的我。说实话,我不想继续做那个人。”这是很常见的经历。幸运的是,哈拉能够认识到自己的这一点,并扭转局势,做出必要的改变。她所做的改变就是我今天要分享的一个很好的例子。 And she’s living a much better life now as a result.
如果你的理财计划的目的是帮助你用金钱来改善你的生活,如果金钱本身并没有帮助,那么你缺少了什么?缺失的部分是我们没有注意到我们的价值观或对我们来说真正重要的东西。
如果你没有把自己的价值观放在首位,会发生什么?你会受到周围所有价值观的影响。想一下我们的文化价值观。现在把它们和你的价值观放在一起思考。我确信这两者之间存在重大冲突。我最喜欢的一句话很好地阐述了这一点。“不要告诉我什么对你来说最重要。给我看看你的支票簿和日历,我会告诉你对你来说什么是最重要的。”
当你开始思考你的价值观时,也许你会想到家庭。但你每周也要工作80个小时,很少或根本没有时间和你刚才说的对你最重要的人在一起。你说一套做一套。你开始觉得你不忠于自己。这被称为认知失调,非常普遍。许多人试图用金钱来解决这个问题,但它从来没有起作用。好消息是你今天就可以做出改变。这一切都始于把你的价值观放在你生活的前面和中心。
希望到现在为止,你已经有动力去探索自己的价值观了。接下来,我们将讨论一个简单的练习,帮助你开始这段旅程。这个练习只需要几分钟。完成它会帮助你明确你的价值观,并把它们放在心上。这是让你的行为与你的价值观相一致的巨大的第一步,反过来,看到现实生活的改善。以下是步骤:
步骤1:花几分钟思考一下你生活中真正重要的是什么。当你想到什么,就把它写下来。想想你过去美妙的经历,你爱的人,以及任何让你兴奋的事情。想想你理想的未来是什么样子的。这些都是你真正看重的东西的线索。写下你能想到的尽可能多的值。答案没有对错之分。人越多越好。
步骤2:一旦你把它们都写在纸上,并有了一个相当健康的列表,下一步就是圈出你认为最重要的价值。圈出你的前3个价值观。
步骤3:拿起第二张白纸,在左边写下数字1、2和3。把它们均匀地摊在纸上。按每个数字的优先级顺序写下每个值。在每个值下面,写下一两句话,提供更多关于这个值的上下文。然后在下面,写下具体的行为,以及这些行为在你生活中可能发生的例子。你想写多少就写多少。
我将分享一个我的价值观的例子。我最看重的是人际关系。我的描述是这样的:学习通过接受基督的爱来建立牢固的人际关系,反过来,爱别人高于自己。我列出的例子和行为是:
- 每天祷告,读经和学习
- 建立坚如磐石的婚姻,从不偷懒,定期约会
- 带领并爱着我的三个儿子,在日历上和爸爸在一起的特别日子
- 深厚的友谊+深入的交谈=铁磨铁
- 爱陌生人和敌人
当你完成了这三个值之后,你就完成了!不错的工作!这种意识本身就是取得巨大进步的巨大第一步。然而,我还有一些建议,我相信可以帮助你开始真正将这些价值观付诸行动。
你现在正在思考它们,这很好,你甚至已经把它们写下来了。但我们很容易回到我们的日常生活,完全忘记一切。为了避免这种情况,把你的价值观文档放在你每天都能看到的地方。我把我的日记叠起来放在我的日记本里。如果你在生活中受到了你信任的积极影响,并与他们谈论这样严肃的事情,与他们分享这些。这个人可能是配偶、伙伴、值得信赖的顾问或教练。
让我们再讨论一下应用程序,然后回到你的财务计划上。作为一名理财规划师,我经常帮助客户完成目标、决策和生活挑战。理想情况下,你会到达一个地方,你的价值观是这些事情的基础。
例如,也许你的目标是经济独立,在45岁之前提前退休(又名FIRE)。不要只是设定目标并为之努力,请花点时间去剥开层层的外衣。问自己一些问题。为什么这是一个目标?它有多重要,为什么?它如何符合你的价值观和其他选择?
我们常常会剥开层层外衣,发现真正的原因是对工作的挫败感。也许你正在额外努力工作,尽可能地节俭,以尽快达到FIRE。但在你没有意识到的情况下,你已经完全损害了他们的其他价值观。如果你能解决潜在的工作问题呢?如果你能在自己喜欢的环境中工作呢?你还会像火一样积极进取吗?还是会更享受你的时间和血汗钱呢?
在我们的工作中经常出现的重大决定之一是购买房屋。人们想知道如何在房子上花钱。这是人们偏离自己价值观的常见情况。假设你正在实践,想买一套新房,想知道你能负担多少钱。也许你唯一的价值就是拥有尽可能最好的房子。这很简单。在维持基本生活必需品的前提下,尽可能多地购买。这是个简单的决定,而且你在实践自己的价值观。一切都好!实际上,人们并不是这样工作的。 Real people have multiple competing values. And it’s not so simple. If you’re not consulting your values, you’re going to be prone in this decision to get caught up in the emotion and roll with it. Or maybe you make a decision based on rules of thumb or realtor recommendations. Or maybe you’re being influenced heavily by your peers (keeping up with the Joneses) and the culture (bigger is always better). Or maybe you’re becoming more of the person you already are. If you’re a saver, you push for lower-priced houses. If you’re a spender, you go higher.
做这个决定的一个更好的方法是参考你的价值观。这个房子是否符合你的价值观?你的家的用途是什么?买这套房子与其他价值观有什么冲突?这个家和我的价值观有冲突吗?例如,这个家如何影响我退休或旅行的能力?它对我目前的工作压力有什么影响?真正昂贵的房子需要更多的工作,更少的时间和家人在一起,更少的旅行和更晚的退休。
没有人能把自己的价值观和行动完美地结合起来。这是需要努力实现的目标,但实现它实际上是不可能的。这是一个终生的工作过程,不断变化和发展。目标是随着时间的推移认识和改进。
丹尼尔·b·雷恩是一名注册理财规划师。