你的朋友认为你是一个丰富的医生,因此你感到满足期望的压力吗?
你想奖励自己毕竟多年的训练和一些不错的奢侈玩具和压力吗?
医生们常常发现自己夹在两个选择:一种奢侈生活方式和保护他们的财务未来。这是一个微妙的平衡,需要仔细的规划和战略决策。但它不一定是一个二选一的结果。你可以做两个如果你开始计划。
这里有一些地区关注之间找到合适的平衡点的财务目标和生活奢侈的生活方式。
驾驶豪华没有消耗资金:贬值的优势
豪华车的代名词是地位和安慰,但过高的初始折旧通常会买一个新的一个糟糕的财务决策。考虑这样一个场景,你盯着一个全新的豪华车价值70000美元。在头两年里,据估计,汽车的价值将贬值30%,导致亏损21000美元。这意味着你的投资70000美元变成49000美元资产在一个短时间内。
然而,通过选择一个两岁的豪华车已经经历了最陡的折旧,你可以购买大约49000美元,相同的值,新的汽车滴后两年。这允许您享受奢华体验价值不相称的损失。
此外,每月支付汽车贷款70000美元的汽车可以显著高于49000美元的车。例如,在五年内8%的利率,每月70000美元的汽车需要支付大约1427美元,而49000美元的汽车只会每月约993美元。通过选择稍微使用选项,你保护你的财政资源和确保一个更易于管理的每月支出。
想想500美元每月或每年6000美元可以去投资,将会增加你的财富。当你因素大约40%的税,这意味着你不仅节省6000美元,但接近每年10000美元的税前元!
战略管理:税收利用延税帐户
一个强大的工具在你的处置利用的延税帐户。例如,每年赚300000美元,并贡献20000美元的递延税项退休帐户将有效地降低应税收入为280000美元。假设结合州和联邦所得税税率为40%,这是一个节省8000美元的税。
这转化为更多的税后收入,允许你保持你的生活方式在不影响你的财务目标。通过战略性地分配你的收入的一部分延税帐户,你构建你的退休基金和优化当前的财务状况。递延税项投资的例子包括市政债券和一些年金。
最大化employer-matched节省:免费的钱为你的未来
许多医务人员忽视了这个重要employer-matched储蓄计划的好处。假设你的雇主匹配你的贡献15000美元退休计划。有效的贡献最大,你收到一个额外的15000美元免费的钱从你的雇主。
这种贡献不仅奖金;这是一个在你的财务未来的投资。此外,由于employer-matched资金是免税的,它们对金融安全的影响更是巨大。这15000美元的匹配资金接近21000美元收入因素时的税。
住房:购买聪明,聪明的权益
当涉及到购买你的第一个家,这是共同遵循的传统智慧借款你年收入的三倍。然而,认为更多的战略:买房更接近你的收入的1.5倍。
这可能意味着从一个小房子,但是它允许您更快速地构建股权。随着时间的推移,随着你的收入和你的资产积累,你会更好地升级到一个更大的家。这种方式,你不承诺一个大型抵押贷款从一开始,它可以释放资金用于其他投资,维护金融稳定。
要注意,一个更大的家带来更高的成本超出了抵押贷款。房产税、维护、公用事业、和保险费用增加的大小的房子。通过从更合理大小的家里,你不仅节省初始购买也减轻负担这些费用,使更多的钱为你创造长期金融稳定。
建立金融安全作为一个医生并不意味着牺牲你现在的生活方式。通过战略选择购买稍微豪华车使用,最大化延税帐户,智能家居采购决策,并利用employer-matched储蓄,可以享受你现在和保护之间的完美平衡你的未来。
把这些结合一些例子,你有效地给自己超过40000美元的生活方式提高和改善你的金融稳定。
Amarish戴夫在有执照是神经学家拥有超过20年的经验在神经学和活跃的股票投资。除了他的医学生涯,他从密歇根大学和背景的业务已成功通过了您考试由美国金融业监管局。戴夫博士是创始人FiscalhealthMD.com网站致力于向医生在他们的职业生涯的所有阶段,从居民退休,财务规划。2022年世界杯参赛球队